Funderar du på att låna pengar? Då kan det vara klokt att sätta dig in i hur det funkar först. Vi går igenom vad du behöver tänka på när du ska låna pengar, vilka lån som finns att välja mellan och vad som påverkar hur mycket du kan låna. Målet är att du ska känna dig trygg med ditt beslut och hitta ett lån som passar din ekonomi.
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Lån anpassade för dig
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Lån anpassade för dig
Snabbval
Läser in...
Hur lånar man pengar på ett tryggt sätt?
Att låna pengar innebär ett ansvar. Det spelar ingen roll om det handlar om en mindre summa eller en större investering, det är alltid viktigt att förstå vad lånet innebär och vilka villkor som gäller. Ju mer förberedd du är, desto lättare blir det att fatta rätt beslut.
Vad krävs för att låna pengar?
För att kunna låna pengar måste du uppfylla vissa grundläggande krav, och de kan variera mellan olika långivare. Det vanligaste är att du behöver ha fyllt minst 18 år. Vissa ställer krav på att du är 20 eller till och med 21, beroende på företagets interna regler.
Andra vanliga krav är att du är folkbokförd i Sverige, att du inte har aktuella skulder och att du har en stabil deklarerad inkomst. I många fall behöver du ha en årsinkomst på minst 120 000 kronor, men det finns inga exakta gränser som gäller överallt.
Vad som krävs kan också bero på vad du vill använda pengarna till. I vissa fall behöver du kunna visa att du har egna medel, till exempel vid bostadsköp där banken förväntar sig att du själv står för en viss andel av köpesumman.
Hur påverkar din kreditvärdighet möjligheten att låna pengar?
Din kreditvärdighet spelar stor roll för om du blir beviljad ett lån, och på vilka villkor. Den säger något om hur du har hanterat din ekonomi tidigare, till exempel om du har betalat räkningar i tid, hur mycket du tjänar och om du redan har andra lån.
En god kreditvärdighet ökar chanserna att få låna pengar med bättre ränta. Om du däremot har betalningsanmärkningar, låg inkomst eller många tidigare kreditupplysningar kan det påverka bedömningen negativt. Det betyder inte att det är omöjligt att få lån, men det kan bli dyrare eller kräva fler bevis på återbetalningsförmåga.
Om du planerar att ansöka om ett lån framöver kan det vara en bra idé att se över din ekonomi i god tid. Att betala av gamla skulder, undvika nya kreditupplysningar och hålla en stabil inkomst är exempel på saker som långivare ofta värdesätter.
Kan jag låna pengar med en betalningsanmärkning?
Ja, det är möjligt att låna pengar även om du har en betalningsanmärkning. Det finns långivare som främst tittar på din nuvarande betalningsförmåga och inte bara på tidigare misstag. Har du en stabil inkomst och kontroll över din ekonomi kan det alltså fortfarande finnas alternativ för dig.
Hur lång tid som har gått sedan anmärkningen uppstod spelar också roll. En äldre anmärkning väger ofta inte lika tungt som en färsk. Om det bara handlar om en enstaka händelse kan vissa långivare se det som ett undantag. Däremot kan flera anmärkningar tyda på återkommande problem, vilket minskar chanserna att bli beviljad ett lån.
Hur mycket du kan låna beror på vilken typ av lån det gäller och hur din ekonomi ser ut. Mindre lån brukar ligga på upp till ungefär 50 000 kronor. Större lån utan säkerhet kan gå upp till 800 000 kronor, medan ett bolån i vissa fall kan vara på flera miljoner. För bolån kräver banken en säkerhet, oftast själva bostaden.
Din inkomst och kreditvärdighet spelar stor roll. Ju starkare ekonomi du har, desto större belopp kan du i regel bli beviljad. Har du redan andra lån eller krediter kan det påverka hur mycket du får låna, särskilt om skulderna är stora i förhållande till din inkomst.
Det är bra att tänka igenom hur mycket du faktiskt behöver låna och vad du klarar av att betala tillbaka varje månad, utan att det påverkar din ekonomi negativt.
Vad får jag för ränta när jag ska låna pengar?
Räntan är kostnaden du betalar för att låna pengar. Den anges som en procent av lånebeloppet och varierar beroende på vilken långivare du vänder dig till, vilken typ av lån det gäller och hur din ekonomi ser ut.
När du ska låna pengar är det viktigt att förstå att räntan inte är densamma för alla. Har du en stabil ekonomi, fast inkomst och få skulder får du oftast en lägre ränta. Om du däremot har lägre kreditvärdighet kan räntan bli högre. Många långivare sätter räntan individuellt, utifrån en samlad bedömning av din betalningsförmåga.
Några begrepp att känna till när du ska låna pengar:
Styrränta: Den ränta bankerna betalar till Riksbanken, även kallad reporänta. Den påverkar direkt hur mycket det kostar för dig att låna pengar.
Fast eller rörlig ränta: Fast ränta innebär att kostnaden är densamma under hela lånetiden. Rörlig ränta kan förändras, oftast utifrån hur Riksbankens styrränta rör sig.
Nominell och effektiv ränta: Den nominella räntan visar bara själva räntesatsen. Den effektiva räntan visar den totala kostnaden för att låna pengar, inklusive avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift. Det är den effektiva räntan du bör jämföra mellan olika långivare.
Att ha koll på dessa begrepp gör det lättare att fatta rätt beslut när du ska låna pengar, särskilt om du vill hålla kostnaden så låg som möjligt.
Att välja rätt lån – vilka typer av lån finns det?
Det finns många olika anledningar till att vilja låna pengar. Kanske planerar du att köpa en bostad, kanske har något oväntat hänt som kräver extra pengar, eller så vill du samla flera mindre lån i ett för att få bättre kontroll på din ekonomi.
När du börjar leta efter lån märker du snabbt att det finns många alternativ. Olika långivare använder dessutom olika namn för liknande typer av lån, vilket kan göra det svårt att veta vad som egentligen passar bäst. För att slippa onödigt höga kostnader och hitta rätt direkt är det bra att förstå vad som skiljer de vanligaste lånen åt.
Innan du bestämmer dig för att låna pengar är det bra att fundera på några saker:
Vad du behöver pengarna till Är det en engångskostnad, något som kräver en större investering eller ett behov som dyker upp oväntat?
Hur lång återbetalningstid du vill ha Kort återbetalningstid ger oftast lägre totalkostnad, men innebär också högre månadskostnader.
Hur mycket pengar du behöver låna Beloppet påverkar vilka lån som är möjliga och vilka villkor du kan få.
Ju bättre koll du har på dina behov, desto lättare blir det att välja ett lån som passar just dig. Att låna pengar behöver inte vara krångligt, så länge du tar dig tid att jämföra och tänka igenom ditt beslut.
Läs mer om olika typer av lån och vad du bör tänka på innan du ansöker.
Så hjälper vi dig att låna pengar på ett smartare sätt
När du vet varför du vill låna pengar är nästa steg att hitta rätt långivare. Det finns många aktörer på marknaden, och villkoren kan skilja sig mycket åt. Därför är det en bra idé att jämföra innan du bestämmer dig.
På Sverigekredit gör vi det enklare för dig som vill låna pengar. Vi samlar information om olika långivare, så att du kan se vilka alternativ som finns, vilka villkor som gäller och vad som skiljer dem åt. Du får en tydlig översikt och kan läsa oberoende recensioner för att fatta ett tryggt beslut.
Vi är inte själva en långivare, utan en jämförelsetjänst. Det betyder att du inte lånar pengar av oss, utan vi hjälper dig hitta en långivare som passar dina behov. Själva ansökan gör du sedan på långivarens egen webbplats. En låneansökan är oftast inte bindande, och du kan tacka nej även om du blir godkänd.
Har du frågor eller funderingar som inte besvaras här på sidan är du alltid välkommen att kontakta oss.
Hur ansöker jag om att låna pengar?
När du har valt vilken långivare du vill vända dig till är det dags att göra själva ansökan. Att låna pengar är i dag en smidig process som oftast sker helt digitalt. Du fyller enkelt i ett formulär på långivarens hemsida där du anger hur mycket du vill låna och hur lång återbetalningstid du önskar.
På många sajter kan du direkt se en uppskattning av din månadskostnad. Ofta går det att justera både belopp och löptid för att se hur det påverkar vad du kommer att betala varje månad. Tänk bara på att en längre löptid betyder att den totala kostnaden för att låna pengar blir högre, även om månadsbeloppet blir lägre.
Att skicka in en ansökan är kostnadsfritt och du signerar den enkelt med BankID. Långivaren gör en kreditupplysning för att bedöma din betalningsförmåga. Om du blir godkänd betalas pengarna vanligtvis ut samma dag eller inom en till två bankdagar.
Gör upp en plan innan du lånar pengar
Innan du godkänner ett lån och får pengarna insatta på kontot är det viktigt att du har en tydlig plan. Genom att göra en enkel budget och tänka igenom hur du ska betala tillbaka lånet skapar du bättre förutsättningar för en trygg ekonomi.
Tänk igenom hur mycket du har råd att betala varje månad, och hur lång återbetalningstid som passar dig. Kom också ihåg att räkna med eventuella avgifter, som uppläggningsavgift, aviavgifter och räntan, så att du vet vad det faktiskt kostar att låna pengar.
Två vanliga sätt att betala tillbaka ett lån:
Rak amortering Du betalar av samma belopp på lånet varje månad. Räntan minskar över tid i takt med att skulden blir mindre. Det innebär att dina totala månadskostnader blir lägre ju längre tiden går.
Annuitetslån Du betalar samma totalsumma varje månad. I början går en större del till ränta och en mindre del till amortering. Med tiden ändras det, men månadskostnaden är densamma hela vägen.
Att låna pengar innebär alltid ett ansvar. Ju bättre koll du har från början, desto enklare blir det att undvika oväntade kostnader längre fram.
Undvik att hamna i skuldfällan
Att låna pengar kan vara en bra lösning i rätt situation, men det är viktigt att tänka igenom beslutet noga. Om du till exempel lånar för att betala andra räkningar utan att ha en plan för hur du ska komma i balans ekonomiskt, finns det risk att problemen växer.
Det är lätt att underskatta hur snabbt skulder kan bli svåra att hantera. Om din ekonomi blir ansträngd och du fortsätter att låna pengar utan kontroll kan det i längden leda till betalningsanmärkningar, försämrad kreditvärdighet och i värsta fall att Kronofogden gör utmätning av din inkomst eller egendom.
Innan du bestämmer dig för att låna pengar, se till att du har tänkt igenom hela situationen och vet hur återbetalningen ska gå till. Ett genomtänkt lån kan hjälpa dig framåt, men bara om det passar din ekonomi både nu och på sikt.
Vanliga frågor och svar om att låna pengar
Hur får jag låna pengar med bra villkor?
Det viktigaste är att ha koll på din ekonomi och att jämföra olika alternativ innan du ansöker om att låna pengar.
Kan jag betala tillbaka lånet om jag vill avsluta det i förtid?
Ja, du kan alltid betala tillbaka hela lånet tidigare om du vill slippa fortsatta kostnader när du lånar pengar.
Hur många gånger kan jag låna pengar?
Det finns ingen exakt gräns, men tänk på att bara låna pengar när du verkligen behöver det och vet att du kan betala tillbaka.
Finns det en åldersgräns för att låna pengar?
Ja, du måste vara minst 18 år för att få låna pengar i Sverige. Vissa långivare kan kräva att du är över 20.
Vad ska jag tänka på innan jag bestämmer mig för att låna pengar?
Se över din ekonomi, jämför olika alternativ och fundera på hur mycket du verkligen behöver låna och kan betala tillbaka.
Hur snabbt kan jag få pengarna när jag lånar pengar?
Det varierar mellan långivare, men ofta får du pengarna samma dag eller inom en till två bankdagar.
Med en stadig hand vid rodret av SEO och innehållsskapande på Sverigekredit.se, kombinerar Marcus sin finansiella utbildning och skarp blick för detaljer med en passion för pedagogiskt och lättförståeligt skrivande. När han inte fördjupar sig i den digitala finansvärlden, kan du finna honom antingen vid brädspelsbordet, ute på en löptur, eller mitt i ett kulinariskt experiment i jakten på den perfekta curryn.
