Låna pengar

Vilka låneformer finns det?

Oavsett vilket lån du väljer att ansöka om på nätet, så är det i regel en form av blancolån, ett lån utan säkerhet. Det finns i huvudsak tre olika krediter du kan ansöka om, snabblån / smslån, privatlån och kreditkort. Dessa låneformer har olika villkor, kostnader och framför allt syften. Om du t.ex behöver låna 10000 kr så kan du göra det med både snabblån och privatlån men räntan och löptiden skiljer sig mycket, därför är det viktigt att du förstår skillnaderna mellan dessa lån för att du ska kunna göra rätt val.

Privatlån

Privatlån är den låneform där du kan låna störst belopp, få längst löptid samt en förhållandevis låg ränta och månadskostnad. Denna låneform har lägst ränta men behöver nödvändigtvis inte bli billigare än andra låneformer, speciellt inte om du väljer en lång löptid där du totalt sett får betala mycket ränta på lånet. Det krävs ingen säkerhet för ett privatlån och du gör vad du vill med pengarna, du behöver alltså inte motivera lånet eller berätta vad du tänkt köpa för pengarna.

Ett privatlån är ett passande lån då du ska köpa ett fordon, renovera bostaden eller om du t.ex behöver låna pengar till en kontantinsats då det är ett förhållandevis billigt lån i relation till de höga beloppen. Det är en vanlig låneform som var och varannan person i Sverige använder för dyrare köp. Om du vill låna en större summa pengar med ett privatlån så kan det vara fördelaktigt att ansöka genom en låneförmedlare som direkt skickar din ansökan till flera banker och kreditbolag.

Många långivare av privatlån erbjuder en försäkring som skyddar dig om du skulle bli sjuk eller arbetslös.

Lånebelopp: 5000 – 500.000 kr
Löptider: 1 – 15 år
Ränta: 2,95% – 32,70%

Snabblån och smslån

Snabblån och smslån är ett mindre lån med kort löptid som inte heller kräver någon säkerhet. Låneformen är främst avsedd för dig som snabbt behöver ett extra tillskott av pengar och inte vill fråga föräldrar, vänner eller andra privatpersoner. Det kan t.ex vara att du fått oförutsedda räkningar eller andra utgifter som gjort att månaden inte går ihop sig ekonomiskt. Det är helt enkelt en låneform för dig som behöver låna pengar akut.

Snabblån är räntemässigt dyra lån där du oftast får en fast lånekostnad, men eftersom lånet har en förhållandevis kort löptid så blir ofta lånekostnaden rent procentuellt lägre än vad den kan bli när man lånar pengar med andra låneformer. Ett snabblån eller smslån kan dock bli väldigt dyrt om du inte återbetalar i tid, t.ex om du skjuter upp en månadsbetalning eller förlänger lånet ytterligare månader. Så det viktigaste att tänka på här är att säkerställa att du kan betala månadskostnaden och att du inte sätter dig i en sämre ekonomisk sits.

Det som kännetecknar ett smslån är att du kan ansöka och eller legitimera dig hos långivaren via sms och att du kan oftast kan låna upp till 10000 kr.

Lånebelopp: 500 – 40.000 kr
Löptider: 1 – 24 månader
Ränta: 0% (räntefria lån) – 5641%

Kreditkort

Kreditkort är också en form av lån men som fungerar på ett lite annorlunda sätt. När du ansöker om ett kreditkort så får du i regel ett VISA eller Mastercard kort som är ”laddat” med en viss kredit. Denna kredit kan du använda när du vill, till vad du vill och i stort sett vart som helst och den kräver heller ingen säkerhet.  Syftet med ett kreditkort är att du ska ha en summa pengar tillgängligt som du kan använda direkt när du behöver det, men ett kreditkort kan även vara bra att använda för regelbundna utgifter.

När du handlar med ett kreditkort så får du oftast en bonus som ger någon form av pengar eller något värde tillbaks. Därför kan det i vissa fall vara förmånligt att handla regelbundet på ett kreditkort i stället för ett bankkort eller med kontanter. Man bör dock vara aktsam med kreditkortet så att man inte handlar för mer än vad man har i inkomst, för om krediten betalas med delbetalning så tillkommer räntekostnader och avgifter. Man kan däremot använda krediten och delbetala den om det uppstår oregelbundna och oväntade utgifter.

Kreditbelopp: 1000 – 100.000 kr
Löptid: Individuellt
Ränta: 0% (bankkort) – 19%

Dessa är de vanligaste låneformerna som du kan ansöka om direkt på nätet

Viktigt – håll nere lånekostnaden

Om du ska låna pengar för att köpa något, t.ex en bil, en båt eller något annat dyrt, så är det viktigt att du tänker på att hålla nere lånekostnaderna. Många tittar bara på vad månadskostnaden blir när de lånar pengar men väldigt få tänker på vad saken de lånar till kommer att kosta i slutändan.

Om du t.ex ska köpa en bil för 200.000 kr och väljer att betala av lånet på 10 år, så kommer räntan och lånekostnaden samt bilens totalkostnad att bli mycket högre än om du betalar av lånet på bara 5 år. Tänk även på att betala av lånet så pass snabbt att skulden aldrig blir högre än bilens värde, du måste alltså betala av lånet snabbare än bilens värdesänkning.

För små belopp upp till ca 6000 kr så finns det kreditbolag som erbjuder dig att låna pengar utan ränta. Syftet bygger på att du som ny kund ska kunna testa lånetjänsten, bli nöjd och återkomma för fler, mindre lån. Notera att det inte ska ses som gratis då det ofta tillkommer avgifter. Se alla räntefria lån.

Undvik att hamna i skuldfällan

Det kan uppstå mycket jobbiga konsekvenser om du inte är aktsam med din ekonomi och dina skulder, speciellt om försöker låna pengar utan fast jobb eller inkomst. Om du t.ex lånar pengar för att betala räkningar och inte lägger upp en realistisk plan för din framtida ekonomi, så kan det orsaka att du får ännu större skulder och ännu sämre ekonomi.

Det är viktigt att göra något snabbt om du märker att din ekonomi försämras och att dina skulder ökar, annars finns det risk att situationen blir ohållbar och att du får betalningsanmärkningar för uteblivna betalningar. I värsta fall kan du få ett skuldsaldo hos Kronofogden som då kan välja att göra en utmätning på både dina tillgångar och din lön.

Detta innebär att du blir av med värdefulla saker och att du får leva på existensminimum tills dess att skulden är betald. Läs mer om skuldsanering.