Saker att tänka på när du ska välja kreditkort
Att välja ett kreditkort kan verka enkelt, men det finns stora skillnader mellan olika kort. Ränta, avgifter, förmåner och bonusprogram varierar kraftigt. Därför är det viktigt att fundera igenom hur du planerar att använda kortet innan du bestämmer dig. Olika kort passar olika behov, och det bästa kreditkortet för en person är inte nödvändigtvis det bästa för en annan.
I den här artikeln går vi igenom viktiga saker att tänka på när du jämför kreditkort. Oavsett om du är ute efter låg ränta, fördelar vid resor, försäkringar eller belöningsprogram kan rätt val göra skillnad för din privatekonomi.
Vill du jämföra olika kreditkort och hitta det bästa alternativet för dig? Besök gärna vår sida för kreditkortsjämförelse där vi listar och jämför de mest populära kreditkorten på marknaden.
Låga avgifter eller låg ränta
Så vad är egentligen viktigast för dig när du ska välja kreditkort? Många tänker mest på avgiften och vill slippa betala extra, särskilt om man bara använder kortet till småköp här och där. Andra gillar att kunna dela upp betalningar, och då är det räntan som gäller att hålla koll på. Det är egentligen bara du själv som vet vad som känns rimligt i vardagen.
Avgifterna kan vara tydliga, som en fast årsavgift, men ibland också dolda, till exempel uttagsavgifter eller valutapåslag vid köp utomlands. Räntan kommer in i bilden så fort du inte betalar hela skulden direkt. Därför är det viktigt att fundera på sina egna vanor och välja kreditkort utifrån hur man själv brukar använda det. Gör man ett ogenomtänkt val kan man i längden betala betydligt mer än nödvändigt, även om skillnaderna på ytan verkar små.
Att lägga lite tid på att jämföra och fundera på sina faktiska behov är avgörande för att hitta rätt kreditkort och undvika onödiga kostnader.
När ska du prioritera låga avgifter?
Om du vet med dig att du alltid betalar hela skulden på fakturan varje månad spelar räntan i praktiken ingen roll för dig. Då är det mycket smartare att välja ett gratis kreditkort utan årsavgift eller ett kort med så få övriga avgifter som möjligt. Det passar dig som använder kreditkortet mest för vardagliga köp, till exempel mat och småinköp, och som inte behöver några avancerade förmåner eller bonusprogram.
Fråga dig själv:
- Betalar du alltid hela fakturan i tid?
- Vill du slippa onödiga avgifter och hålla kostnaderna nere?
- Använder du kortet mest för mindre, vanliga köp?
Om du känner igen dig i det här är ett kreditkort med låga avgifter ofta det bästa valet. På så sätt slipper du betala för något du ändå inte har nytta av.
Handlar du ofta mat eller storhandlar? Då kan du jämföra matkort som ger bonus och erbjudanden på livsmedel.
När ska du prioritera låg ränta?
Om du ibland skjuter upp betalningen och inte alltid betalar hela fakturan på en gång, då är det räntan som har störst betydelse. Ett kreditkort med låg ränta kan göra stor skillnad på sikt, särskilt om du ibland väljer att dela upp större utgifter över flera månader. Då undviker du att räntekostnaderna springer iväg i onödan.
Fundera på:
- Händer det att du delar upp betalningen på flera månader?
- Vill du undvika höga räntekostnader när du har en skuld kvar på kortet?
- Behöver du ibland flexibilitet och möjlighet att sprida ut kostnaderna?
Om svaret är ja på någon av de här punkterna är det klokt att jämföra räntorna på olika kreditkort och välja ett alternativ med så låg ränta som möjligt. Glöm heller inte att titta på hur lång den räntefria perioden är och vad som gäller när den tar slut, det kan påverka din totala kostnad rejält om du har en utestående skuld.
Avgifter i Sverige och utomlands
När du skaffar ett kreditkort är det lätt att bara titta på årsavgiften, men det är långt ifrån den enda kostnaden du behöver ha koll på. Om du brukar använda kortet utomlands eller handlar från utländska nätbutiker kan det tillkomma flera extra avgifter som gör det dyrare än du först trodde.
Här är några avgifter som är bra att känna till:
- Valutapåslag, alltså en extra avgift som läggs på när du handlar eller tar ut pengar i annan valuta än svenska kronor. Den här kostnaden märks ofta först på kontoutdraget och kan snabbt bli hög om du reser mycket eller shoppar på utländska sajter.
- Uttagsavgifter, både i Sverige och utomlands. Att ta ut kontanter med kreditkort är nästan alltid dyrare än med bankkort, och avgiften kan variera beroende på vilket land du befinner dig i.
- Avgifter för sen betalning. Om du missar att betala fakturan i tid tillkommer ofta en påminnelseavgift, och i vissa fall även dröjsmålsränta, som gör skulden större än nödvändigt.
Tips för dig som reser
För dig som ofta är utomlands eller planerar att resa mycket är det klokt att välja ett resekort som saknar valutapåslag. Många resenärer tjänar också på att jämföra växlingskurserna mellan olika kort, eftersom en bättre kurs kan spara dig pengar varje gång du använder kortet utomlands. Det är värt att jämföra både avgifter och förmåner innan du bestämmer dig, ibland kan ett kort med lite högre årsavgift vara billigare i längden om det saknar valutapåslag och erbjuder fördelaktiga växlingskurser. På så sätt slipper du tråkiga överraskningar på semesterresan och får ut mer av varje krona.
Förstå kreditgränser
När du blir beviljad ett kreditkort får du alltid en personlig kreditgräns, alltså den högsta summan du får använda på kredit. Den här gränsen kan variera rejält, men ligger oftast någonstans mellan 10 000 och 100 000 kronor. Det exakta beloppet bestäms av flera saker som banken eller kreditgivaren tar hänsyn till:
- Din kreditvärdighet, alltså hur väl du skött tidigare krediter och om du har betalningsanmärkningar
- Din inkomst och hur stabil din ekonomi är
- Hur mycket andra skulder och krediter du redan har
Om du planerar att använda kreditkortet för större eller många inköp kan det vara praktiskt med en högre kreditgräns. Men det är alltid smart att undvika att använda hela kreditutrymmet. Att bara använda en mindre del av den beviljade krediten visar att du har koll på din ekonomi och det ser både banker och kreditbolag positivt på. Det bidrar dessutom till att du behåller en stark kreditvärdighet och har bättre förutsättningar att bli beviljad lån eller andra kreditkort i framtiden.
För dig som just har börjat bygga upp din kredit kan det vara klokt att välja ett kort med lägre kreditgräns till att börja med. Om du använder det ansvarsfullt och alltid betalar i tid kan du ofta höja kreditgränsen efter hand. Det gör att du gradvis stärker din kreditprofil och får tillgång till bättre villkor över tid.
Läs mer om hur kreditvärdighet fungerar och hur du kan förbättra den för att få bättre villkor på lån och kreditkort.
Bonusprogram och försäkringar
För många är det just bonusprogrammen och försäkringarna som avgör vilket kreditkort som känns mest attraktivt. Det finns stora skillnader mellan olika kort, så det är alltid värt att kolla vad som faktiskt ingår innan du bestämmer dig.
Vanliga typer av bonusprogram
- Cashback, där du får tillbaka en viss procent av det du handlar för direkt på ditt konto eller som avdrag på nästa faktura.
- Poängsystem, där du samlar poäng varje gång du använder kortet och sedan kan byta in poängen mot resor, varor eller presentkort.
- Resepoäng och bonusar för flygresor, ibland kopplade till specifika flygbolag eller hotellkedjor.
- Särskilda rabatter eller erbjudanden hos utvalda partners, till exempel butiker, restauranger eller nätbutiker.
När du jämför olika kreditkort är det bra att tänka igenom hur du faktiskt handlar och vad du får ut av bonusen. Ett poängprogram kan se lockande ut på pappret, men om du inte handlar tillräckligt för att samla ihop till något du vill ha så riskerar du att betala onödiga avgifter för en förmån du aldrig använder. Cashback brukar vara det enklaste och mest flexibla alternativet, eftersom du alltid får något tillbaka, oavsett vad du handlar.
Vill du ha återbäring på allt du handlar eller samla poäng för resor och varor? Se vår lista över kreditkort med bonus och hitta rätt kort för dina behov.
Vanliga försäkringar som ingår
- Reseförsäkring, som ofta gäller om du betalar resan med kortet och ger extra trygghet vid till exempel förseningar, sjukdom eller avbokning.
- Förlängd garanti på vissa varor, vilket kan vara en fördel om du köper elektronik eller hushållsprodukter.
- Allriskförsäkring eller köpskydd, som skyddar mot stöld, skador eller andra oväntade problem direkt efter köpet.
Det är klokt att läsa villkoren noga för de försäkringar som ingår i kreditkortet. Vissa gäller bara under särskilda förutsättningar eller om du betalat hela köpet med kortet. Om du sällan reser kan ett kreditkort med omfattande reseförsäkring kännas onödigt, men för dig som är på resande fot ofta kan det ge både trygghet och spara pengar.
Det viktigaste är att väga kostnaden för kortet mot de faktiska förmånerna och försäkringarna du får. Ett kreditkort med höga avgifter är sällan värt pengarna om du inte använder bonusprogrammet eller försäkringarna regelbundet. Men om du utnyttjar förmånerna kan rätt kort ge både trygghet och återbäring på det du redan handlar.
Kör du mycket bil eller pendlar? Jämför våra bensinkort som ger rabatt på drivmedel och förmåner på stationer.
Slutsats
Det finns många kreditkort på marknaden och det är inte alltid enkelt att veta vilket som passar bäst. Allt beror på vad du själv behöver och hur du tänker använda ditt kort. För vissa är det viktigast att slippa onödiga avgifter, medan andra vill kunna samla bonuspoäng eller få extra försäkringar på resan. Någon annan kanske vill ha ett kort med riktigt låg ränta för att kunna dela upp betalningar när det behövs.
Det viktigaste är att du tar dig tid att jämföra olika alternativ och ser till att förstå vilka villkor som gäller. Tänk igenom hur du faktiskt använder kortet i vardagen, så hittar du lättare ett alternativ som verkligen gör skillnad för din ekonomi. Ett genomtänkt val kan ge både trygghet, extra fördelar och i vissa fall lite pengar tillbaka på köpet. När du väl har valt rätt kreditkort blir vardagen både enklare och smartare.
