För att låna pengar utan ränta är det oftast enklast att låna pengar av någon du känner. Så länge ni är överens om villkoren kan det vara ett tryggt sätt att låna pengar utan ränta. Om det inte är ett alternativ finns det även några långivare som erbjuder lån utan ränta, åtminstone under en kortare period.
Två långivare som erbjuder detta är Credifi och Lumify. Om du aldrig har lånat av dem tidigare och vill låna 16 000 kr eller mer, då kan deras kampanjer vara något för dig. Observera att löptiden för dessa räntefria lån är endast 30 dagar.
|
Ansök Villkor |
|
Ansök Villkor |
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Så fungerar det att låna räntefritt
Räntefria lån är mindre lån som erbjuds nya kunder i marknadsföringssyfte. Då konkurrensen inom snabblån är hård ser en del långivare till att marknadsföra denna typ av lån för att attrahera kunder. Tanken är att kunder gärna stannar kvar hos en långivare som de redan har tagit ett första lån hos. För dig som potentiell kund är denna konkurrens givetvis fördelaktig när du vill låna räntefritt.
Ett annat sätt för snabblåneföretagen att attrahera kunder är genom att erbjuda lån utan att en registrering hos UC görs. Då många låntagare inte vill att deras ansökningar ska finnas i UC:s register är detta tillsammans med räntefria lån väldigt attraktiva erbjudanden.
Läs mer om lån utan uc.
Med ett räntefritt lån får du låna en ofta i förväg bestämd summa under en förutbestämd löptid utan att du behöver erlägga någon ränta.
Löptiden för lån utan ränta brukar vara 30 dagar, men vissa löptider kan vara så korta som 14 dagar. Observera att uppläggningsavgift och/eller aviavgift ibland kan tillkomma, så det går inte att säga att räntefria lån är helt kostnadsfria. Marknadsföring som framhäver lån som gratis är således missvisande och bör tas med en nypa salt.
Information om tillkommande avgifter ska alltid finnas tydligt presenterad på den sida där du ansöker om ditt lån. Lånen i fråga är så gott som alltid sms-lån och mikrolån. Det vill säga lån som är tillräckligt små för att det inte ska skada långivaren om lånet inte blir återbetalat.
Hur lånar jag räntefritt?
Själva processen att låna pengar utan ränta är inte mer komplicerad än att ta ett sms-lån. Du måste dock vara helt säker på att du kan betala tillbaka inom utsatt tid. En förlängning av ett lån utan ränta innebär ofta att det tillkommer både hög ränta och avgifter som du kanske inte hade räknat med.
Att låna pengar utan ränta går ofta snabbt, och ansökningsprocessen kan summeras i följande tre punkter:
1. Välj bland erbjudandena i listan ovan och välj det mest lämpliga.
2. Gå till ansökningsformuläret på långivarens webbplats och skicka in din ansökan
(kontrollera noga att lånet verkligen kommer att löpa utan räntor och avgifter).
3. Oftast får du ett preliminärt besked direkt på skärmen om din låneansökan blivit beviljad. Maximal väntetid brukar vara en bankdag.
Det är alltid viktigt att läsa igenom lånevillkoren noggrant innan du beslutar dig för att teckna ett räntefritt lån. Det kan förekomma villkor som inte är helt fördelaktiga eller som till och med indikerar att lånet inte är ett verkligt lån utan ränta. Till exempel finns det långivare som marknadsför sig med att erbjuda räntefria lån under 14 dagar, men att de sedan löper med ränta. Det är marknadsföring som kan få lånet att framstå som mer fördelaktigt än det faktiskt är. Därför är det extra viktigt att kontrollera villkoren om du vill låna pengar utan ränta.
Lån med 14 dagars ångerrätt
Ett alternativ som ibland felaktigt beskrivs som räntefritt är när du ångrar ditt lån inom 14 dagar. Du har ångerrätt på alla lån, förutom bolån, och kan därför kontakta långivaren inom två veckor efter att avtalet ingåtts. Om pengarna redan har betalats ut till dig har du 30 dagar på dig att betala tillbaka dem, men du kommer att få betala ränta för de dagar du haft tillgång till pengarna. Däremot ska du inte behöva betala någon uppläggningsavgift om du utnyttjar din ångerrätt.
Det här alternativet är alltså inte ett klassiskt lån utan ränta, men det kan ändå vara billigare än att låta hela återbetalningstiden löpa. Eftersom du bara har pengarna under en kort period, kanske bara några dagar, blir totalkostnaden ofta lägre än för ett vanligt lån.
Vissa konsumenter tror att detta innebär att man kan låna pengar utan ränta, men det är inte riktigt samma sak som att låna räntefritt genom en långivare som faktiskt erbjuder räntefria villkor från början.
Du kan läsa mer om din rätt att ångra ett lån inom 14 dagar i konsumentkreditlagen.
Är räntefria lån verkligen kostnadsfria?
Huruvida de räntefria lånen är helt kostnadsfria beror på om det tillkommer avgifter eller inte. Majoriteten av långivarna som erbjuder sms-lån utan ränta tar inte ut någon avgift. Det finns dock några långivare som debiterar en uppläggningsavgift och eventuellt också en aviavgift. Läs lånevillkoren noga innan du ansöker för att inte drabbas av negativa överraskningar när du vill låna pengar utan ränta.
Låt oss säga att du tar ett lån på 20 000 kr och får 500 kr i avgifter. Det ger en total kostnad på 2,5 % av lånebeloppet. Det är dock fel att säga att 2,5 % ränta är detsamma som ett räntefritt lån med avgifter som är lika mycket som 2,5 % av lånebeloppet.
Skulle du stå mellan dessa två val, ränta eller avgifter, där totalkostnaden blir densamma bör du dock välja lånet med ränta. Detta eftersom du har möjlighet att göra avdrag för dina räntekostnader när du deklarerar. Det är en viktig aspekt att tänka på även om du föredrar att ta ett lån utan ränta.
Privatlån och bolån utan ränta
När det kommer till större lån som privatlån finns det vissa långivare som erbjuder lån utan ränta under enstaka månader. Ofta får du själv ansöka om en räntefri månad, du kanske vill ha lite extra pengar till julklappar under vintern eller kanske är det sommarsemestern som kostar lite extra.
Det är dock viktigt att förstå att långivaren inte bjuder dig på räntan. Istället skjuts den upp eller fördelas på de övriga månaderna. Du får alltså betala mer ränta under de månader som inte är räntefria. Det är därför inte samma sak som att låna pengar utan ränta i egentlig mening, utan snarare en förskjutning av kostnaden.
Även vid nyteckning av bolån erbjuder vissa banker en eller två räntefria månader som ett introduktionserbjudande. Det kan också gälla när du flyttar ditt bolån från en bank till en annan. Även här är det viktigt att läsa villkoren noga om du planerar att låna räntefritt under en viss period.
Risker med räntefria lån
Det är svårt att säga att räntefria lån i sig har någon direkt nackdel, bortsett från att det kan tillkomma andra avgifter. De allvarliga problemen som kan uppstå är oftast kopplade till ditt eget ansvar, det vill säga att du förstår villkoren och klarar av återbetalningen när du väljer att låna pengar utan ränta.
Återbetalningstiden för ett lån utan ränta brukar som tidigare nämnt ligga på 30 eller 14 dagar. Det är väldigt kort tid för ett lån och risken finns alltid att man inte hinner betala tillbaka lånet i tid. Missar du att betala tillbaka i tid kan du råka ut för flera otrevliga avgifter och kostnader.
Att inte betala tillbaka i tid kan även leda till betalningsanmärkningar, vilket försvårar dina möjligheter att ta lån i framtiden. Den största risken med att låna räntefritt är därför att du hamnar i en situation där din betalningsförmåga försämras under den korta återbetalningstiden.
Viktigt att tänka på
- Bara för att det står att du kan låna pengar utan ränta betyder det inte att det är helt kostnadsfritt. Avgifter kan tillkomma, och ibland blir de faktiskt dyrare än en vanlig ränta.
- Om det står att lånet är både räntefritt och avgiftsfritt får det enligt lag inte kosta något. Dock kan det tillkomma andra krav som t.ex. att återbetalningen ska ske via autogiro.
- När det gäller lån utan ränta med räntefria månader förväntas du ofta betala dessa kostnader senare under lånets löptid.
- Var alltid försiktig när du ansöker om lån, och ta bara ett lån som du vet att du kommer att kunna betala tillbaka. Även om du väljer att låna räntefritt eller tecknar ett avgiftsfritt lån måste hela beloppet betalas tillbaka i tid. Förseningar kan snabbt leda till påminnelseavgifter och andra onödiga kostnader.
Låg ränta eller ingen ränta?
Som vi tidigare nämnt finns det vissa likheter mellan lån utan ränta med avgifter och lån med låg ränta. När du söker lån bör du därför inte stirra dig blind på att låna pengar utan ränta. Ibland kan ett lån med låg ränta vara ett bättre alternativ i praktiken.
Genom att ansöka om vanliga snabblån eller privatlån har du möjlighet att få tillgång till större belopp med längre återbetalningstid. Att låna räntefritt är i många fall ett marknadsföringsknep som ser bra ut vid första anblick, men som inte alltid är det mest fördelaktiga alternativet.
Om du inte har råd att ta ett lån med ränta bör du i regel inte ta ett lån alls.
Din guide till låg ränta
Ofta kan det vara mer fördelaktigt att försöka få en låg ränta på sina lån än att fokusera enbart på att låna pengar utan ränta. Det betyder inte att det är något fel på räntefria lån, men genom att följa vissa riktlinjer och använda några enkla knep kan du hitta ett lån med låg ränta som passar just dig.
Jämför olika lån
För att vara säker på att du hittar den lägsta räntan på marknaden bör du jämföra olika långivare. Det gör du enkelt här på Sverigekredit, där du även kan hitta olika låneförmedlare som presenterar erbjudanden som matchar din ekonomiska situation. På så sätt kan du hitta de mest förmånliga villkoren, oavsett om du vill låna räntefritt eller sänka räntan på ditt nuvarande lån.
Samla dina lån för lägre ränta
Har du många mindre lån kan det vara en bra idé att samla dem. Att samla lån innebär att du tar ett större lån, ofta kallat samlingslån, för att betala av flera mindre lån. Då får du ett enda lån med en lägre ränta istället för många små lån med höga kostnader. Jämfört med ett lån utan ränta med kort löptid kan ett samlingslån med låg ränta vara ett mer långsiktigt alternativ.
Sänk din ränta med en medsökande
När du söker ett lån hos en långivare kommer de att undersöka bland annat din ekonomiska situation och din kreditvärdighet. Ett väldigt bra sätt att förbättra dina chanser är att ansöka om ett lån med en medsökande.
Vad det innebär är att ni är två personer som ansöker om ett lån tillsammans. Eftersom ni nu är två som ansöker kan långivaren titta på er gemensamma ekonomi. Detta leder ofta till en lägre ränta och möjlighet att låna en större summa pengar.
Viktigt att ha i åtanke när man ansöker om gemensamt lån är att om situationen skulle uppstå då en av låntagarna inte kan betala tillbaka lånet, så faller ansvaret på den andre att betala hela beloppet. Båda låntagarna måste vara införstådda med detta innan lånet tecknas för att undvika eventuella problem och meningsskiljaktigheter, oavsett om ni väljer ett lån med låg ränta eller överväger att låna pengar utan ränta.
Förbättra din kreditvärdighet
Långivarna kommer att ta en ordentlig titt på din ekonomi och din kreditvärdighet när du ansöker om ett lån. Vad är det då de tittar på?
När det kommer till ekonomi tittar de främst på din disponibla inkomst, alltså den inkomsten du har att röra dig med efter alla utgifter. Om du har låg eller ingen disponibel inkomst bedömer långivaren att du kanske inte klarar av att betala tillbaka lånet. Det kan leda till att du får en hög ränta eller att ansökan avslås helt, även om du försöker låna räntefritt eller söker ett lån utan ränta.
Därför är det viktigt att du kan visa att du har pengar kvar efter dina utgifter. Det kan du göra genom att höja din inkomst, minska dina utgifter eller amortera på befintliga lån. Alla dessa åtgärder stärker din kreditvärdighet och ökar chanserna att bli godkänd om du vill låna pengar utan ränta.
Något som tas upp om och om igen när man pratar om lån är betalningsanmärkningar. Betalningsanmärkningar uppskattas inte av långivare och är något du bör undvika med alla medel till ditt förfogande, även om det är möjligt att låna med betalningsanmärkningar.
En betalningsanmärkning kan du få om du missar att betala räkningar i tid. Det kan påverka din möjlighet att få exempelvis bolån eller genomföra andra kreditköp. En anmärkning finns kvar i tre år och kan under den tiden göra det svårt att teckna nya lån, abonnemang eller hyresavtal.
Därför är det viktigt att du har kontroll på din ekonomi och undviker sena betalningar. Att hålla ordning på detta är särskilt viktigt om du vill ha chans att låna räntefritt eller få fördelaktiga villkor på framtida lån.
Slutligen tittar långivaren även på andra faktorer som civilstånd, bostadssituation och liknande, allt för att få en helhetsbild av din ekonomi.
