Privatlån innebär att det är ett lån utan säkerhet. När du lånar utan säkerhet kan du använda pengarna till vad du vill. Jämför privatlån från Sveriges bästa banker i listan nedan. Använd filter för att hitta ett lån efter dina behov.
Månadsbeloppen beräknas utifrån lägsta tillgängliga uppgifter om effektiv ränta på långivares hemsida. Sverigekredit tar ej ansvar för eventuella skillnader från slutliga månadsbelopp.
Få det billigaste privatlånet
När du vill ansöka om ett privatlån vill du få det så billigt som möjligt. Det finns tre saker som är extra viktiga när du ska hitta det billigare lånet för dig:
- Låg ränta
- Kort löptid
- Extra avgifter
När man vill komma så billigt som möjligt undan behöver man börja med räntan. Hur låg räntan är kan vara avgörande för hur mycket totalkostnaden för lånet blir. Du behöver dessutom hitta ett lån du kan betala av så snabbt som möjligt.
Innan du skickar in din ansökan om lån behöver du därför göra en realistisk bedömning av din ekonomi. Beräkna hur mycket utrymme du har i din budget för ett lån och hur snabbt du kan betala tillbaka det. Det är viktigt att du beräknar det realistiskt så du inte riskerar att missa en återbetalning och får ekonomiska bekymmer senare.
Låg ränta och kort löptid är de två huvudorsakerna till att ett lån blir billigt. Det tillsammans med övriga avgifter som långivaren kan ta ut. Exempelvis aviavgift eller startavgift. Därför är det viktigt att du jämför de olika långivarna innan du ansöker.
Vad är ett privatlån?
Privatlån är ett lån där du lånar utan säkerhet för lånet. Du kan ansöka om lånet direkt via internet och får oftast svar inom 24 timmar. Ett privatlån är lämpligt om du vill låna till en bil, renovering, hopbakslån eller annat som kostar mycket pengar.
Eftersom ett privatlån inte har en säkerhet som exempelvis ett bolån så kan du använda pengarna till det du vill. Privatlån utan säkerhet kallas ofta för konsumtionslån eftersom du är fri att använda pengarna. Du ansöker ofta smidigt via hemsidan hos långivaren och identifierar dig med BankID. När du ansöker lämnar du information om önskat lånebelopp, löptid och dina personuppgifter.
Du behöver inte motivera för banken eller låneinstitutet vad du ska ha pengarna till när du tar ett privatlån.
Jämfört med exempelvis ett sms lån så kan du ansöka om lån på högre belopp. Många långivare beviljar lån ända upp till 600 000 kr. Var dock noggrann när du jämför privatlån från våra olika långivare. Endast då kan du säkerställa att du får det bästa lånet för dig och dina ekonomiska förutsättningar.
Vanliga ändamål för privatlån är:
- Köp av bil och andra fordon
- Renovering av bostaden
- Kontantinsats för bostadsköp och dyra fordon
- Resor och stora planerade äventyr
- Bröllop och andra stora händelser
- Företagslån för enskilda firmor
- Betalning av körkort
- Samla eller baka ihop tidigare små lån och krediter
När du fyller i din ansökan kommer du få välja belopp och återbetalningstid, även kallat löptid. Du får då snabbt information om hur mycket privatlånet kommer att kosta och vilken ränta långivaren kan erbjuda dig.
Efter att du beslutat dig för vilket belopp du vill låna och hur lång tid du vill ha på dig att betala tillbaka lånet anger du dina personuppgifter. Ofta skickar du in låneansökan och signerar det med BankID direkt via hemsidan.
Hur mycket du kan låna varierar mellan olika långivare. Ofta ligger summorna från 5000 kr upp till 600 000 kr för privatlån. Återbetalningstiden kan också variera. Vanligtvis har du från 1 år till 15 år på dig att betala lånet. Desto snabbare du betalar det desto billigare kommer du undan.
Vanligtvis kan du välja att betala tillbaka ett privatlån tidigare än avtalat. Det innebär att du betalar in mer än avtalat eller till och med hela skulden innan löptidens slut. Det kan vara om du exempelvis får mer pengar över en månad, får en oväntad bonus eller en ny inkomst. Det är klokt att betala av lånet så snabbt som möjligt eftersom det blir billigare desto kortare tid u har det.
Hur ansöker jag om ett privatlån?
Efter en låneansökan om privatlån får du oftast svar inom 24 timmar. Innan lånet kan godkännas är långivaren skyldig att ta en kreditupplysning på de personer som ansöker om lån. Det vanligaste är att större banker använder sig av Upplysningscentralen, UC. Det finns dock långivare som erbjuder smslån utan UC.
Om du blir beviljad ett lån flyttar långivaren över dina pengar. Vanligtvis får du redan när du ansöker legitimera dig med BankID. Ansökningsprocessen är väldigt enkel och smidig. Privatlån kan vara ett alternativ om du vill låna ett högre belopp utan lång väntetid.
En viktig skillnad mellan smslån och privatlån är att ett beviljat lån inte betalas ut lika snabbt. Lånet kommer ofta in på ditt bankkonto inom 2 bankdagar från att du godkänt lånet.
Privatlån anses generellt som ett säkert lån när du ska låna pengar direkt.
Vem kan ansöka om ett privatlån?
Varje långivare har sina egna krav när du ska ansöka om privatlån. Några av dessa är dock desamma oavsett hos vem du ansöker. Exempelvis måste du alltid vara folkbokförd i Sverige och ha en taxerad inkomst. Ofta är den runt 100 000 per år eller högre. Som fast inkomst räknas vanligen fast anställning, vikariat, egen företagare eller att du är pensionär.
Andra vanliga villkor är åldern. Många långivare av privatlån har som krav att låntagaren måste vara minst 20 år. Men det finns undantag. Några långivare erbjuder lån till personer från 18 år.
Vilka villkor gäller för lån utan säkerhet?
Utöver de villkor som är grundläggande och lagstadgade som exempelvis ålder så har varje långivare egna villkor som behöver uppfyllas. Dessa kan variera som nämnt ovan mellan olika långivare.
När du ansöker om lån hos en långivare så gör de en kreditupplysning på dig. Det gör långivaren för att kunna bedöma din kreditvärdighet och dina möjligheter att betala tillbaka lånet.
Om du har betalningsanmärkningar så kan det vara svårt att få ett privatlån. De flesta av långivarna godtar inte betalningsanmärkningar hos en låntagare. Med skulder hos Kronofogden är det i stort sett omöjligt att få ett lån men det kan finnas undantag.
Det finns ett fåtal långivare som accepterar ansökningar om lån trots betalningsanmärkningar. Men att du får ansöka om ett lån med betalningsanmärkningar är ingen garanti att du blir beviljad ett lån. Det är din nuvarande ekonomiska situation och återbetalningsförmåga som avgör om du blir erbjuden ett lån.
Är privatlån och blancolån samma sak?
Om du aldrig har kommit i kontakt med ordet privatlån så kanske du hört ordet blancolån istället. Ett blancolån och ett privatlån två olika namn för samma sak. Blancolån är det gamla namnet. Att det numera kallas privatlån är för att namnet på produkten är tydligare. Dessutom kan långivarna marknadsföra privatlån tydligare.
Med eller utan säkerhet?
Ett privatlån, så kallat blancolån, är ett lån utan säkerhet. Det är din inkomst och ekonomi som utgör säkerheten för långivaren. Genom en god ekonomi kan de säkerställa att du har möjlighet att betala tillbaka lånet.
Ett lån med säkerhet innebär att långivaren har rätt att sälja säkerheten om du missköter dina betalningar. Ett av de vanligaste lånen med säkerhet är bolån. Om du inte betalar ditt bolån har långivaren rätt att sälja bostaden.
Om du istället lånar utan säkerhet så kan inte banken göra anspråk på det du använt pengarna till. Exempelvis så kan banken inte sälja din bil om du finansierat den med ett privatlån. Däremot kan ärendet gå vidare till Kronofogden som sedan kan sälja dina tillgångar.
Jämför räntan på privatlån
Det är viktigt att fokusera på räntan när du ska jämföra privatlån utan säkerhet. För att få den lägsta möjliga kostnaden för lånet bör du ha en kort löptid och en låg ränta. Hur lång löptid du kan ha beror på din ekonomiska situation. Den ränta du får är avgörande för hur mycket lånet kommer att kosta dig. Räntan tillsammans med löptiden påverkar totalkostnaden väldigt mycket.
Exempelvis skiljer det väldigt mycket mellan ett lån på 8 år och ett på 12 år. Desto längre du har lånet desto mer får du betala för det. Därför bör du hitta det lån med lägst ränta så du kan betala av det på kortast möjliga tid.
Vad som är en låg ränta är relativt. Räntan ska ses i förhållande till den nuvarande genomsnittliga räntan. När Riksbankens räntor rör sig upp eller ner så kommer räntorna för lån att röra sig också.
Detta gör att vilken räntesats som helst kan räknas som låg ränta. Allt beror på hur hög den genomsnittliga räntan är. Om räntan du får är lägre än genomsnittsräntan räknas den som en låg ränta. Därför är det viktigt att jämföra olika långivare och banker för att se vart du kan få den lägsta räntan för tillfället.
En annan sak som kan vara bra att komma ihåg är att i Sverige är kostnader för räntan avdragsgillt i deklarationen. Du kan därför få tillbaka 30% av det du betalat i ränta på din skatteåterbäring. Det gäller dock enbart räntor och inte andra avgifter för lånet. Kostnaden för lånet kommer att automatiskt bli rapporterad till Skatteverket innan deklarationen.
Skillnad mellan nominell och effektiv ränta
När du börjar jämföra olika lån så kommer du stöta på två termer, effektiv ränta och nominell ränta. Dessa begrepp är olika räntor. Långivare är skyldiga att uppge dessa för dig som låntagare enligt lag.
Enkelt förklarat är att den nominella räntan är den ränta långivaren tar ut för lånet. Den effektiva räntan är den nominella räntan tillsammans med alla avgifter och extra kostnader. Den effektiva räntan är därför vad du totalt kommer att få betala för lånet. Den effektiva räntan beräknas på årsbasis, till skillnad från den nominella som beräknas per månad. Vilket kan göra den effektiva räntan missvisande på lån som är kortare än 12 månader.
Ett enkelt sätt att få en uppfattning om hur mycket lånet kommer att kosta är att se på månadskostnaden. Du behöver även se på hur stor del av månadskostnaden som du amorterar och hur stor del som är ränta.
Välj privatlån med låg ränta
Hos Sverigekredit kan du jämföra olika långivare för privatlån. Du kan dessutom enkelt jämföra uppgifter som ränta och uppläggningsavgift. I översikten för lånen ser du tydligt att det är stor variation mellan räntorna för lån utan säkerhet.
Det beror på att räntan som långivaren annonserar ut är inte densamma som den du kan få. Alla räntor blir bestämda individuellt för varje ansökning beroende på din ekonomiska situation.
Långivarna undersöker din ekonomiska situation när du skickar in en ansökan. De gör en beräkning över hur hög risk det är att bevilja ett lån till dig. Ju högre risk de anser att det är att låna ut till dig, desto högre ränta får du. Det finns därför några tips på hur du kan göra för att få en lägre ränta.
Ta reda på ditt kreditbetyg
Innan du ansöker om ett privatlån hos en långivare är det bra om du vet ditt kreditvärde. Ju bättre kreditbetyg du har desto större chans är det att få ett lån med låg ränta. Varje ansökan om kreditupplysning påverkar ditt kreditvärde negativt. Därför är det en dålig idé att skicka in en ansökan till flera långivare om de nekar dig lån.
Genom att vara proaktiv och kontrollera ditt kreditvärde innan du skickar in din ansökan så finns det en möjlighet att få lånet beviljat och dessutom kan du förhindra negativa konsekvenser på kreditvärdet.
Det enklaste sättet att få reda på ditt kreditvärde är att ladda ner appen Kreddy. Där kan du enkelt se ditt kreditbetyg – dessutom helt gratis. Kreddy har tagits fram av bland annat UC, Upplysningscentralen, vilket säkerställer att uppgifterna är korrekta.
Förbättra ekonomin för att öka lånechansen
För att öka chanserna till ett lån med låg ränta kan du förbättra din ekonomi. Det kan man göra genom att öka sin inkomst eller genom att sänka sina utgifter. Ett annat viktigt steg för att förbättra sin ekonomi är att betala av gamla lån och skulder innan man gör en ny ansökan.
Om du har flera lån sedan tidigare kan inte långivaren känna sig säker på att du kommer att prioritera deras lån. Det du kan göra är att betala av lånen. Du kan även sänka dina lånekostnader genom att samla dina lån. Då blir du av med flera krediter och får ofta en lägre månadskostnad.
När du ansöker om ett privatlån med låg ränta är det även viktigt att du har en stabil inkomst. Många långivare lånar ut även om du inte har en fast anställning. Men du behöver kunna visa att du har en regelbunden inkomst och ofta behöver du en taxerad inkomst från föregående år. Det behövs för att långivaren ska känna sig trygg med att du kan återbetala lånet inom utsatt tid.
Undvik betalningsanmärkningar
Om du inte betalar dina lån i tid så kommer ärendet att hamna hos Kronofogden. När det kommit dit får du snabbt en betalningsanmärkning. En betalningsanmärkning finns kvar i 3 år. Det gör det inte enbart svårare att bli beviljad ett lån utan påverkar också din övriga ekonomi. Det kan exempelvis hindra dig från att få din drömlägenhet eller att teckna ett abonnemang.
Om du får ett lån godkänt med en betalningsanmärkning så kommer räntan bli mycket högre än om du inte haft anmärkningen. Du bör därför undvika betalningsanmärkningar i största möjliga mån. På grund av detta är det viktigt att du gör en budget innan du tar ett lån. En hållbar budget gör man inför sin ansökan och kan då se till så man inte lånar över sina tillgångar.
Välj rätt återbetalningstid
Som exempel kan vi låtsas att du tar ett privatlån på 200 000 kr för att köpa en ny bil och väljer en återbetalningstid på 12 år. Du kommer få en låg månadskostnad med en lång löptid. Med tiden kommer dock skulden vara högre än bilens värde. Om du senare vill sälja bilen eller byta den mot en nyare bil så blir det besvärligt eftersom du inte kommer få in tillräckligt med pengar för att lösa skulden.
Innan du väljer vilken löptid du vill ha på lånet behöver du ta reda på några saker. En av de saker du behöver ta reda på är hur stor värdeminskningen är på det du vill köpa. Du kan därefter välja en löptid där du får tillräckligt hög månadskostnad för att värdet på föremålet och skulden ska minska in samma takt. Det är alltid att föredra med en så kort löptid som möjligt.
Det är viktigt att du alltid säkerställer att värdet på det du köper inte understiger skulden. Samtidigt får kostnaden för lånet inte bli så hög så din ekonomi inte garanterat klarar av den.
Ta privatlån med medsökande
Om man har en sämre ekonomisk situation eller om man vill öka chansen att bli beviljad ett lån så finns medsökande. En medsökande är ofta en vän eller familjemedlem. Istället för en ekonomi får då långivaren två personer med två ekonomier som ansöker.
Väljer du en medsökande med en start ekonomisk situation minskar det risken för långivaren. Hos många långivare kan detta vara ett sätt att få ner räntan. Det beror på att två inkomster minskar risken att ni inte kan betala tillbaka lånet. En lägre risk ger en lägre ränta för privatlån.
Det är dock viktigt att tänka på att långivaren granskar bådas ekonomiska situation när ni ansöker. Det är därför viktigt att den du ansöker tillsammans med har en bra ekonomisk situation. Annars finns en risk att du blir nekad lånet eller får en onödigt hög ränta.
