Privatlån är ett lån utan säkerhet. Det betyder att du kan använda lånet till vad du vill, utan att behöva lägga in en säkerhet för att få lånet. Idag säger man privatlån istället för blancolån då bankerna vill att det framgår tydligt att lånet är avsett för privata ändamål så som konsumtion. Detta har lett till att det även ibland kallas för just konsumtionslån.
OBS: Långivare av privatlån godtar ej skuld hos Kronofogden.
Månadsbeloppen är estimerat utifrån lägsta tillgängliga data om effektiv ränta på långivares hemsida. Sverigekredit tar ej ansvar för eventuella skillnader från slutliga månadsbelopp.
Vad är privatlån?
Privatlån är lån utan säkerhet som det går att ansöka om direkt på nätet. Privatlån lämpar sig bra om du exempelvis ska köpa en bil, en båt, renovera badrummet eller göra något annat som kostar mycket pengar. Du skickar in din låneansökan online med önskat lånebelopp, återbetalningstid och personuppgifter.
Du behöver inte motivera för banken eller låneinstitutet vad du ska ha pengarna till när du tar ett privatlån, som även kallas konsumtionslån.
Jämfört med t.ex. ett sms lån så har du möjlighet att låna ett större belopp till en lägre ränta genom ett privatlån. Var dock noga med att först jämföra privatlån från olika långivare för att hitta det bästa privatlånet för just dig, och dina ekonomiska förutsättningar.
Vanliga ändamål för privatlån är:
- Finansiering av bil och andra fordon
- Renovering av bostaden
- Kontantinsats för bostad och dyra fordon
- Resor och stora, planerade äventyr
- Bröllop och andra stora event
- Företagslån, för enskilda firmor
- Finansiering av körkort
- Samla tidigare små lån och krediter
Vid ansökan så väljer du belopp och återbetalningstid i ansökningsformuläret. Där får du genast information om hur mycket privatlånetlånet kommer att kosta dig och hur hög ränta du får på lånet.
När du bestämt dig för vilket belopp du vill låna och hur fort du vill återbetala lånet så behöver du bara ange dina personuppgifter, sedan kan du skicka in din ansökan på långivarens hemsida.
Beloppen du kan låna för privatlån brukar variera mellan 5000 kronor upp till 500 000 kronor. Hos en del banker och långivare kan du låna upp till 600 000 kr.
Vanligtvis brukar privatlån ha en återbetalningstid på 1 till 15 år, och ett mindre privatlån kan oftast betalas av inom ett eller ett par år. Det är alltid en fördel att betala av lånet så snabbt som möjligt eftersom man då slipper betala ränta och eventuella andra avgifter i onödan.
Det är även vanligt att man kan välja att betala av privatlånet i förtid d.v.s. betala in mer avtalat, eller till och med hela skulden, redan innan lånets löptid går ut. Om du till exempel har mer pengar över när månaden är slut än du förväntat dig är det smart att göra en extra avbetalning så att du blir av med lånet snabbare.
Hur ansöker man om ett privatlån?
När du ansöker om ett privatlån så får du oftast svar på din låneansökan inom 24 timmar. Blir du beviljad ett privatlån så sätts pengarna in på ditt konto så snart du har legitimerat dig. Bank ID eller mobilt Bank ID kan oftast användas vid legitimering.
Den enkla ansökningsprocessen gör att privatlån är ett smidigt och bra alternativ när du behöver låna en större summa pengar utan allt för lång väntetid.
En skillnad mellan privatlån och snabblån är att du inte får pengarna utbetalda lika snabbt. Det kan ta några dagar innan du får dina pengar på kontot när det gäller privatlån. Hur lång tid det tar innan du får privatlånet utbetalt beror på hur snabbt din ansökan hanteras av långivaren.
Privatlån anses generellt som ett säkert lån där du kan låna pengar direkt, särskilt i jämförelse med traditionella banklån så som bolån.
Vem kan ansöka om ett privatlån?
För att kunna ansöka om privatlån är vanliga krav att du måste vara skriven i Sverige och minst 20 år gammal. Det är även vanligt med krav på en fast inkomst, som till exempel 10 000 kr i månaden.
Det inkomstbelopp som krävs varierar hos olika långivare och kan vara beroende på hur mycket du önskar låna. Som fast inkomst räknas vanligen fast anställning, vikariat, egen företagare eller att du är pensionär.
Vilka villkor gäller för privatlån, lån utan säkerhet?
Utöver grundläggande och lagstadgade villkor för lån så har kreditbolag och banker olika krav som måste uppfyllas. Kraven varierar beroende på vem man ansöker om lån hos och kan till exempel gälla för inkomst, lägsta ålder och kontroll av betalningsanmärkningar. När du ansöker om privatlån så gör långivaren alltid en kreditupplysning så att de ska kunna bedöma din kreditvärdighet och möjlighet att återbetala lånet.
De flesta långivare av privatlån godtar inte betalningsanmärkningar och man får heller inte ha ett skuldkonto hos Kronofogden. Det finns dock ett fåtal alternativ som man kan prova att ansöka hos om man har anmärkningar. Dock bör man vara medveten om att man behöver ha en god ekonomi för att klara av att fullfölja sin återbetalning av lånet i tid.
Är privatlån och blancolån samma sak?
För dig som tidigare inte hört talas om privatlån så kanske du i stället har hört namnet blancolån. Anledningen att det numera kallas privatlån är för att namnet ska vara tydligare och för att banker och kreditbolag lättare ska kunna marknadsföra lånet. Ett blancolån är alltså ett lån som privatpersoner kan ansöka om utan att långivaren kräver någon borgensman eller säkerhet för lånet. Privatlån och Blancolån är två olika namn för exakt samma lån.
Lån med säkerhet innebär att banken har rätt att göra anspråk på det du lånar pengar för om du inte kan återbetala lånet. Det vanligaste lånet med säkerhet är bolån, där banken kan gå in och sälja din bostad om du inte kan betala lånet. När du tar ett privatlån, lån utan säkerhet, så kan inte banken göra anspråk på det du lånat pengar för.
Det innebär att om du har köpt en bil för de lånade pengarna så kan inte banken sälja bilden. Däremot så kan ärendet gå vidare till Kronofogden om du inte återbetalar lånet, som i sin tur kan göra en utmätning av dina tillgångar.
Hitta billigaste privatlånet
Det finns tre saker som är extra viktiga för att hitta det billigaste privatlånet med en låg totalkostnad:
- Låg ränta
- Kort löptid
- Jämföra lån
Vill man ha ett så billigt privatlån som möjligt så behöver man ett privatlån med låg ränta, då kostnaden för ränta är avgörande för hur dyrt lånet blir. Dessutom behöver man hitta ett lån som man kan betala tillbaka på så kort tid som möjligt. Gör en realistisk beräkning över hur snabbt du kan återbetala lånet innan du skickar in din ansökan. Det är viktigt att du väljer en återbetalningstid som fungerar för dig i praktiekn, så att du inte missar en inbetalning.
Låg ränta och kort löptid är de två huvudorsakerna till att ett lån blir billigt. För att hitta ett så billigt privatlån som möjligt så är det viktigt att lägga ner tid på att jämföra de olika lånegivarnas erbjudanden. Generellt så är det billigaste privatlånet en privatlån med fast ränta.
Låna 100 000 kr
Tänk på detta när du vill låna 100 000 kr:
- Gör en budget för att se att din ekonomi klarar ett lån
- Leta efter en kort löptid
- Ha en fast inkomst för snabb återbetalning
Vill man låna 100 000 kr så så är ett privatlån det bästa alternativet för många lånetagare. Kanske vill man köpa en ny bil eller renovera sitt kök och därför är i behov av att låna 100 000 eller mer. Eftersom ett privatlån är ett lån utan säkerhet så kan man själv välja vad man vill lägga sina lånade pengar på. Privatlån är ett säkert altenativ för att låna 100 000 kronor, se bara till att först jämföra lån så att du får en så förmånlig ränta som möjligt.
Det kan vara lockande att ta en återbetalningstid på flera år när man lånar denna summa. Men tänk på att välja ett lån med så låg ränta och kort löptid som möjligt för att hålla den totala kostnaden för lånet nere.
Låna 200 000 kr
Tänk på detta när du vill låna 200 000 kr:
- Gör en realistisk budget med dina månatliga återbetalningar
- Ansök om en något längre löptid
- Ha en trygg och stabil inkomst
Det finns flera aktörer på marknaden som erbjuder dig att låna 200 000 kronor utan säkerhet. När du lånar 200 000 kr så är det en god idé att göra en budget för återbetalning av lånet, samt ha en plan över hur du ska använda pengarna så att de kommer till nytta.
Kanske är det för att förverkliga något du längre drömt om, investera i ditt boende eller en längre resa. Om det inte räcker med att låna 200 000 så finns det långivare som erbjuder privatlån på upp till 500 000 kronor.
Vill du låna detta belopp så är det mycket fördelaktigt om du har en god ekonomi så att lånegivaren ger dig deras bästa räntealternativ. Detta eftersom att räntan du får baseras på din personliga ekonomi och din ekonomiska situation.
Kreditbolagens räntesatser kan variera kraftigt så gör en noggrann undersökning och jämförelse innan du tar ett privat lån. Det kan vara en god idé att ta hjälp av en låneförmedlare när man ska ansöka om lån. Då behöver man endast göra en ansökan och låneförmedlaren kommer endast att göra en kreditupplysning. En låneförmedlare är bra att använda för att finna det billigaste lånealternativet.
Ränta på privatlån
När du jämför privatlån utan säkerhet är det väldigt viktigt att du fokuserar på lånens ränta. För att få minsta möjliga lånekostnad så bör du ha en så kort löptid på lånet som möjligt för dina förutsättningar. Din ränta är avgörande för hur stor kostnad du får betala för lånet och tillsammans med återbetalningstiden påverkas lånekostnaden väldigt mycket.
Det skiljer vanligtvis mycket i ränta och kostnader om du väljer att betala lånet på 12 år i stället för till exempel på 8 år. Ju längre man betalar ju högre blir kostnaden. Därför bör du tänka på att välja ett privatlån med låg ränta där du kan betala av lånet på kortast möjliga tid.
Låg ränta är relativt och ska ses som ett förhållande till den rådande, genomsnittliga räntan. I takt med att Riksbankens räntor går upp och ner så rör sig även räntorna för lån. Därför kan vilken räntesats som helst räknas som låg ränta, så länge räntan är lägre än den genomsnittliga räntan som råder mellan banker och kreditbolag. Just därför är det extra viktigt att jämföra privatlån och räntor för att få en bra översikt över vilka banker som har lägst ränta.
Något som är bra att komma ihåg är att i Sverige är räntekostnader för lån avdragsgilla mot inkomstskatt i deklarationen. Därmed kan man få tillbaka 30% av det man betalat i ränta på sin skatteåterbäring. Kika efter detta när du jämför de olika lånen hos lånegivare. Den avdragsgilla delen av lånet blir automatiskt rapporterad till Skatteverket inför deklarationen.
Skillnad mellan nominell och effektiv ränta
När du gör jämför privatlån hos olika långivare så kommer du att upptäcka termerna effektiv ränta och nominell ränta. Dessa två termer beskriver två olika räntor som långivare är skyldiga att ange för konsumenter enligt lag. Kort sagt kan man säga att den nominella räntan är den ränta som banken tar ut för lånet.
Den effektiva räntan är samma ränta, men kombinerad med olika avgifter för lånet. Den effektiva räntan är alltså vad du som lånetagare betalar för privatlånet. Det är även värt att påpeka att den effektiva räntan beräknas årligen, till skillnad från den nominella som beräknas månadsvis.
Ett enkelt sätt att få en uppfattning om hur mycket ett privatlån i slutändan kommer kosta är att kolla på den månatliga kostnaden för lånet.
Vilken återbetalningstid är bäst
Säg att du tar ett privatlån på 200 000 kr för att köpa en bil och väljer en återbetalningstid på 12 år. Då kommer du att få en låg månadskostnad men din skuld kommer med tiden att bli högre än bilens värde, som du lånade 200 000 kronor för att köpa. Om du efter några år vill sälja bilen eller byta den mot en ny blir det genast besvärligt då du inte får tillräckligt mycket betalt för bilen för att kunna lösa dina lån.
Ta reda på hur stor värdeminskning det är på det du eventuellt ska köpa och välj sedan en löptid där du får tillräckligt hög månadskostnad för att skulden och värdet på föremålet minskas i samma takt. En så kort löptid som möjligt är alltid att föredra för privatlån med hög ränta.
Du måste alltid säkerställa att värdet på det du finansierar inte understiger skuldens värde.
Välj privatlån med låg ränta
Här ovan kan du jämföra olika långivare för privatlån och viktiga uppgifter såsom ränta och uppläggningsavgift. I översikten syns det tydligt att det är en stor variation mellan den högsta och den lägsta räntan på olika lån utan säkerhet.
Detta är för att räntan som långivaren tar är inte förutbestämd, utan den varierar från person till person.
Vad långivarna gör är att de undersöker din ekonomiska situation och beräknar hur riskabelt ett lån till dig är. Ju större de anser att risken är att du kommer ha problem med att betala tillbaka lånet, desto högre ränta får du. Det finns därför flera metoder för dig som låntagare som kan hjälpa dig få en lägre ränta på dina lån.
Ta reda på ditt kreditbetyg
Innan du skickar in din ansökan om privatlån till banker och kreditbolag kan det vara en bra idé att ta reda på vilket kreditbetyg du har. Ju bättre kreditbetyg du har, desto större chans har du att få ett lån hos en långivare med låg ränta. Om du sänder in ansökningar till flera kreditinstitut som nekar dig lån så kan detta påverka ditt kreditbetyg negativt.
Genom att arbeta proaktivt och ta reda på ditt kreditbetyg innan du sänder in ansökningar så har du goda möjligheter att för det första få ditt lån beviljat och för det andra bibehålla ditt nuvarande kreditbetyg.
Det enklaste sättet att ta reda på ditt kreditbetyg är genom att ladda ner appen Kreddy. Tack vare Kreddy kan du snabbt och enkelt ta reda på ditt kreditbetyg – dessutom helt kostnadsfritt. Kreddy har tagits fram av bland andra UC, kort för Upplysningscentralen, vilket gör att du kan vara helt säker på att uppgifterna som ges via appen är korrekta.
Förbättra din ekonomi för att öka lånechans
Den bästa vägen till ett privat lån med låg ränta är att försöka förbättra sin ekonomi. Detta kan man göra genom att antingen öka sin inkomst eller genom att sänka sina utgifter. Det är även bra att göra sig av med gamla lån och räntor inför sin nya låneansökan.
Om en långivare märker att du redan har tagit många lån och därmed betalar mycket ränta kan de inte vara lika säkra på att just deras lån kommer att prioriteras. Det du kan göra för att dra ner på dina räntekostnader när du har många mindre lån är att baka ihop dina smålån till ett större lån.
Inför din ansökan om privatlån är det viktigt att se till att du har en fast inkomst som varit stadig under en lång tid.
Detta uppskattas av lånegivare som därmed vet att du kommer kunna betala av lånet inom utsatt tid.
Läs mer om hur du kan sänka dina lånekostnader genom att samla dina lån.
Undvik betalningsanmärkningar
Lyckas du inte betala dina lån i tid så riskerar ärendet att snabbt skickas till Kronofogden och då kan du få en betalningsanmärkning. En betalningsanmärkning kommer att följa dig i flera år och kommer göra det svårare för dig att ta nya privatlån. Den kan även hindra dig att till exempel få en lägenhet och andra viktiga saker.
Om du får ett privatlån godkänt med en betalningsanmärkning så kommer detta troligtvis att ha en mycket hög ränta. Kort sagt är betalningsanmärkningar något man ska försöka undvika i största möjliga mån. Det är därför viktigt att man gör en hållbar budget inför sitt låntagande och ser till att man inte lånar över sina tillgångar.
Ta privatlån med medsökande
För att öka sina chanser att få ett privatlån så kan man ansöka med en medsökande. Istället för att en person med en ekonomi försöker få ett privatlån kan man istället vara två stycken, med två ekonomier, som ansöker.
Hos många långivare är detta en utmärkt idé för de som är ute efter en lägre ränta. Eftersom ni då är två som söker har ni även två inkomster, vilket i sin tur minskar riskerna att ni inte kommer kunna betala tillbaka lånet. Med lägre risker kan då långivarna ge er en mer fördelaktig ränta.
Det är dock viktigt att vara medveten om att långivaren då undersöker bådas ekonomiska tillstånd och lånehistoriker. Det innebär att om en av er har dålig kreditvärdighet kan det till och med bli svårare för er att ta ett lån jämfört med att endast den med god kreditvärdighet ansöker om lånet.