10 tips innan du tar smslån
Ibland uppstår situationer där ekonomin inte riktigt går ihop, och ett mindre lån kan kännas som en tillfällig lösning. Men innan du ansöker är det viktigt att tänka efter. Vad innebär lånet för din ekonomi framöver, och finns det andra alternativ? I den här guiden får du 10 tips innan du tar smslån, så att du kan fatta ett mer genomtänkt beslut. Använd gärna listan som ett stöd för att undvika vanliga misstag.
1. Måste du verkligen låna?
Innan du ens funderar på att skicka in en ansökan om smslån/snabblån är det klokt att du tar en ordentlig funderare kring om du verkligen måste låna. Tumregeln här bör vara att du absolut inte kan lösa det prekära ekonomiska läget på annat sätt och att lånet hjälper dig ur en situation som kan bli mycket besvärlig på sikt. Typexemplet är om du saknar pengar till hyran.
2. Kan du låna på annat sätt?
När du funderar kring behovet av att låna kan du först undersöka om du har möjligheten att låna av någon familjemedlem. Det kan inte rekommenderas att du frågar en vän eller bekant om ett lån. Av olika anledningar är nämligen risken större för konflikter vid lån mellan vänner än vid lån mellan familjemedlemmar.
3. Låna så lite du kan
Om du kommer till slutsatsen att du måste ta ett snabblån bör du iaktta lite försiktighet när du väljer belopp. Det är lätt att frestas att lägga till kanske 500 kr eller 1000 kr för konsumtion på det belopp som krävs för att täcka upp bristen i din ekonomi. Det är dock en mindre lämplig idé. Om ekonomin är kärv den här månaden, vad är det som säger att du med enkelhet kommer att kunna betala tillbaka de extra hundralapparna nästa månad?
4. Jämför långivare
Det första steget i ditt sökande efter ett snabblån att ansöka om är att jämföra långivare. Det kan du till exempel enkelt göra här på Sverigekredit. På vår sida kan du med hjälp av en smidig funktion sortera fram långivare för olika belopp och återbetalningstider. Du kan också söka fram vilka långivare som erbjuder lån med betalningsanmärkning, vilka som inte använder UC och vilka som erbjuder direktutbetalning (även kvällar och helger).
5. Jämför effektiv ränta – inte nominell ränta
När du jämför långivare bör du givetvis också titta på vilken ränta du erbjuds. Här blir det genast lite svårare. För det första finns två typer av räntor att räkna med. Alla lån har nämligen en nominell respektive en effektiv ränta. Det är sistnämnda som ger den kompletta bilden av priset för lånet, så det är denna du ska jämföra.
6. Använd inte från-räntan som utgångspunkt
Viktigt i sammanhanget är att du inte snabbt enbart jämför ”från-räntan”. Hos alla långivare kan du hitta en generell prisbild i ett brett spann. Exempelvis kan en viss långivare ange den effektiva räntan i ett spann på mellan 20% – 40%. Vilken ränta just du får beror dels på din ekonomiska situation, dels hur du komponerar ditt lån. Notera här att tipset om ”från-räntor” endast gäller för lån av den lite större storleken. För de minsta lånen får i princip alla låntagare betala samma pris.
7. Titta på representativa exempel
För en rättvisande bild av hur långivarna tar betalt och vilka räntor som gäller, bör du titta på långivarnas så kallade SEKKI-uppgifter. SEKKI är en standardiserad mall med exempelberäkningar. Med dessa uppgifter kan du i detalj jämföra olika långivare.
Länk till SEKKI-uppgifter hittar du ofta längst ned på långivarnas webbplatser. Ibland kan de i stället ligga med i de allmänna lånevillkoren. Hos vissa aktörer får du själv begära ut uppgifterna via kundtjänst.
8. Titta efter räntefria lån
När du jämför lån finns möjligheten att du träffar på lån som på olika sätt marknadsförs som räntefria. Här gäller det att vara uppmärksam. Dagens ”räntefria smslån” är inte likadana som de var förr i tiden. Genom den ändring i konsumentkreditlagen som infördes den 1 september finns nämligen i princip inte längre möjligheten att erbjuda lån helt utan ränta och avgifter.
Om du träffar på räntefria lån idag kommer du alltid att få betala avgifter i stället för ränta. Med det sagt kan du ha goda möjligheter att få ett lägre pris om du väljer ett ”räntefritt lån”.
9. Se till att du kan betala enligt plan
Innan du ska till att signera din låneansökan ska du alltid vara helt på det klara med att du kan betala enligt plan. Det är kanske den absolut viktigaste punkten i den här checklistan.
När du ska signera får du alltid all information om det lån du ansöker om. Du kan se exakt vad som ska betalas tillbaka och när. Det är ytterst viktigt att du inte rusar förbi den här informationen, utan noga noterar den och noga säkerställer att du kan betala enligt plan.
10. Undersök möjligheten att ansöka om kreditkonto
Slutligen ska vi nämna något om produkten kreditkonto. Om din situation är sådan att du faktiskt inte vet hur mycket du behöver låna, är smslån inte det bästa alternativet. Det naturliga valet bör då i stället vara ett kreditkonto. Den här produkten bygger på att du ansöker om en kreditram och sedan kan göra egna uttag från den. Du behöver inte betala någon avgift eller liknande förrän du gör uttag och du kan anpassa uttagen exakt efter ditt behov av pengar.
