Numera är det inte bara storbankerna som kan investera i lån. Tack vare så kallade P2P-plattformar kan du som privatperson låna ut pengar till andra och få ränta på din investering. Metoden kallas peer-to-peer och hur mycket ränta du kan få beror på vilken risk du är villig att ta.
Investera i peer-to-peer-lån
P2P eller peer-to-peer innebär att du som investerare eller sparare kopplas ihop med låntagare via en plattform från ett tredjepartsföretag. Tidigare var det bara banker och stora finansföretag som kunde låna ut pengar och tjäna pengar genom att ta ut en ränta. Nu kan du som privatperson bygga din egen portfölj med lån.
En av favoriterna bland P2P-lånen är Lunar som har en lättanvänd plattform, låga avgifter och en hög ränta.
Många fördelar med att investera i P2P-lån
Varje sparande bör vara diversifierat för att minska riskerna. Att investera i lån är ett utmärkt komplement till att handla med aktier och annat sparande. Det finns dessutom flera fördelar med att investera i P2P-lån:
- Hög ränta: Det är bättre ränta på P2P-lån än vad det är på ett sparkonto. Medan många sparkonton har en ränta som inte är högre än inflationen, har den historiska räntan för många P2P-lån legat på runt 6 %.
- Stabil avkastning: Genom att investera i peer-to-peer-lån kan du se fram emot en av de jämnaste avkastningarna du kan få på dina pengar. Aktiemarknaden är skiftande och även räntefonder svänger mer än avkastningen i P2P-lån.
- Jämnt kassaflöde: Genom att investera i lån kommer du att få inbetalningar till ditt konto varje månad i takt med att låntagarna betalar tillbaka sina lån. Det är en stor fördel jämfört med sparkonton där räntan vanligtvis betalas ut en gång om året.
- God avkastning i förhållande till risk: Alla investeringar är förknippade med risker. Att investera i lån via P2P ger en relativt god avkastning i förhållande till den risk du tar. Du kan också själv välja hur stor risk du vill ta.
- Bidra till mer konsumentmakt: Genom att investera i lån till privatpersoner eller företag gynnar du den alternativa lånemarknaden. Peer-to-peer-lån är ett relativt nytt begrepp som innebär att bankernas lånemarknad utsätts för konkurrens. Det ger fördelar för både dig som vill investera och för de som vill låna pengar.
P2P-plattformar för låneinvesteringar
Det finns en del peer-to-peer-plattformar att välja mellan för dig som vill investera i lån. Några av de största är Kameo, Lunar och Savelend.
Kameo – investera i företags- och fastighetslån utan avgift
Kameo grundades 2014 och är idag verksamma i Danmark, Sverige och Norge. På Kameos plattform kan privatpersoner investera i säkerställda företags- och fastighetslån. Investeringsprocessen är enkel – du öppnar ett konto helt kostnadsfritt och väljer sedan själv när och i vilka lån du vill investera.
För investerare tillkommer inga avgifter eller kostnader. Förmedlingsavgiften till Kameo får låntagarna (företagarna) istället stå för. Lägsta investeringsbelopp är 500 kronor och förväntad avkastning är mellan 5–15 %. Som investerare får du månadsvisa ränteutbetalningar som enkelt kan återinvesteras.
Lunar (tidigare Lendify) – investera i en bred låneportfölj
Många väljer att investera i Lunar. Detta är den största marknadsplatsen för P2P-lån i Sverige. Det finns två sätt att bygga en låneportfölj hos Lunar – investera i lån som du själv väljer eller välj ett konto med tjänsten Autoinvest.
När du bygger din portfölj med lån som du investerar i får du själv välja vilken risk du är villig att ta och på så sätt påverka räntan.
Med ett konto med Autoinvest placeras dina pengar i minst 40 olika lån för att du ska få en god riskspridning. Det är ett praktiskt sätt att snabbt komma igång och investera i lån. En finess är att du kan sätta upp ett automatiskt månadssparande med Lunar.
Savelend – investera i olika typer av krediter
Savelend är Sveriges äldsta peer-to-peer-plattform för att investera i lån. Den förväntade avkastningen ligger på 6,5 till 10 procent per år. Inbetalningarna kan ske månadsvis, kvartalsvis eller årsvis baserat på vilka val du gör gällande sparstrategi.
Hos Savelend kan du välja mellan tre olika sparstrategier med olika egenskaper: Balanserad, Yield eller Frihet.
Små risker med att investera i lån
Alla investeringar medför en viss risk. Precis som för andra investeringar hänger avkastningen ihop med den risk du tar. För just låneinvesteringar är förhållandet mellan risk och avkastning ändå god. Det som kan hända är att en låntagare får ekonomiska problem och inte kan betala tillbaka delar av eller hela sitt lån. Då gör du som investerare en så kallad kreditförlust. Det är i regel bara någon enstaka procent av lånen som drabbas, men andelen kan öka vid till exempel en djup lågkonjunktur.
Det finns dock flera saker som gör att risken förblir låg:
- Kreditförlustfond: Vissa P2P-plattformar har en så kallad kreditförlustfond som fungerar som en slags buffert för sena betalningar.
- Hög kreditvärdighet: Många peer-to-peer-plattformar ställer höga krav på låntagarna. I vissa fall kan du själv välja att bara låna ut till personer med extra hög kreditvärdighet.
- Differentiering: Genom att inte lägga alla ägg i samma korg minskar du risken för kreditförluster. Automatiska investeringar via Lunar sker exempelvis i minst 40 olika lån.
- Skiljt kapital: De flesta P2P-plattformar för att investera i lån skiljer investerarnas kapital från företagets tillgångar. Om företaget går i konkurs kan ingen göra anspråk på ditt kapital.
- Skuldebrev: Hos vissa P2P-plattformar finns det ett skuldebrev mellan dig som investerare och låntagaren. Lånet är en tillgång som du har även om företaget som erbjuder P2P-tjänsten går i konkurs.
- Back up provider: Lunar har en så kallad back up provider. Det innebär att de har avtal med en tredje part som tar över verksamheten i det fall att företaget skulle gå i konkurs.
