Har du en skuld hos Kronofogden?
Med skuld hos Kronofogden blir det ekonomiska livet ganska besvärligt. Skuldnoteringen är ett bevis för att personen den gäller av olika anledningar har misskött sina ekonomiska åtaganden, och detta får varningsklockorna att ringa hos bland annat kreditgivare, telekomföretag och hyresvärdar.
Skulden hos Kronofogden gör det med andra ord svårt att få låna pengar och det kan även bli svårt att få tag på en hyresrätt.
Tips! Har du endast betalningsanmärkning, men ingen skuld hos Kronofogden? Jämför bästa lån med betalningsanmärkning här: Låna med betalningsanmärkning
Samla dina lån – ta kontroll över din ekonomiska framtid
Om du har flera mindre krediter eller skulder kan det vara en idé att samla dina lån. Det innebär att du slår ihop flera lån till ett enda, ofta med lägre ränta och en enda avbetalning per månad.
Fördelarna:
- Bättre överblick över din ekonomi
- Lägre månadskostnad
- Mindre risk för nya anmärkningar
Ett samlingslån kan vara särskilt aktuellt om du fortfarande har återbetalningsförmåga och vill undvika att situationen förvärras.
I samband med att en skuld går hela vägen till Kronofogden ger skulden också en betalningsanmärkning i kreditupplysningsföretagens register. Den ligger sedan kvar i dessa register under tre års tid, även om skulden hos Kronofogden betalas. Detta kan påverka din möjlighet att få lån med betalningsanmärkning och kronofogden, eftersom det påverkar din ekonomiska historik negativt.
En registrerad anmärkning påverkar inte bara din situation i dag, utan kan få konsekvenser långt framöver. Den kan försvåra större och viktiga beslut i livet, som att ta ett bolån eller ansöka om ett billån.
Lånealternativ trots skulder hos Kronofogden
När det gäller att låna pengar med en skuld hos Kronofogden så är det inte helt lätt, och det går inte att på förhand säga exakt vad som gäller för att få låna. Det finns möjligheter att låna pengar trots tidigare betalningssvårigheter, men om man fortfarande har ett skuldsaldo hos Kronofogden så försvårar det läget. Att ha ett skuldsaldo hos Kronofogden gör det svårt att få lån hos storbankerna – ingen av dem erbjuder lån i sådana fall. Men det finns andra långivare som kan hjälpa dig, även om du har betalningsanmärkningar och låg kreditvärdighet.
Två vanliga alternativ är:
- Snabblån, som i vissa fall kan vara tillgängliga trots skulder.
- Samlingslån, vilket är lån som är särskilt utformade för att lösa tidigare skulder och samla dem i ett enda lån.
Ett exempel är Plus 1, tidigare Nstart, där du kan ansöka om lån trots skuld hos Kronofogden. Även om du har betalningsanmärkningar och låg kreditvärdighet kan du få lån trots kronofogden för att lösa befintliga krediter och skulder. Ett annat exempel är Banky, som också erbjuder privatlån till dig med skuld hos Kronofogden, där fokus ligger på din nuvarande återbetalningsförmåga istället för gamla betalningsanmärkningar.
- Låntagaren behöver vara mellan 21–62 år.
- Minimum inkomst på 17 000 kr i månaden.
- Minst en sökande behöver ha en fast anställning.
- Medsökande krävs vid skuld hos Kronofogden.
- Räntan är individuell och kan sänkas var tredje månad vid god skötsel.
- Ansök tryggt och enkelt med BankID
- Svar direkt på skärmen
- Inga dolda avgifter
- Ålder: Minst 18 år
- Inkomstkrav: Minst 10 000 kr/mån
- Svenskt medborgarskap: Ja
- Folkbokförd i Sverige: Ja
- Betalningsanmärkningar: Accepteras
- Skuld hos Kronofogden: Accepteras (med borgensman)
- Kreditupplysning: Bisnode (Dun & Bradstreet)
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Snabblån vid lågt kreditbetyg
Långivarens risk vid utlåning är i hög grad kopplad till lånebeloppets storlek. Ju lägre belopp, desto mindre risk. För ett snabblån är lånebeloppet mycket lägre än för ett privatlån och det innebär att långivaren kan vara lite mer generös med de krav som ställs på dig som låntagare.
För att låna exempelvis 10 000 kr med skuld hos Kronofogden så bör du kontakta den snabblångivare du önskar använda dig av, för att få veta vilka krav de ställer. Vissa långivare erbjuder möjligheten att få ett snabblån trots kronofogden, även om du har befintlig skuld hos Kronofogden. Ifall du vill ta snabblån utan UC för att skydda din kreditvärdighet, det vill säga utan att en kreditupplysning görs hos Upplysningscentralen, så kan det vara möjligt hos en del långivare.
Det finns i dag ett antal långivare som ger lån med betalningsanmärkning men om man har obetalda skulder hos Kronofogden så bör man i första hand vara noga med att inte dra på sig ytterligare skulder.
Omstartslån: En andra chans till finansiering
Ett alternativ kan vara ett samlingslån, även kallat omstartslån, som ger dig en möjlighet att börja om. Långivaren löser då dina befintliga skulder, och du får i stället ett nytt lån med bättre villkor att betala av på.
Tanken med ett samlingslån är att du ska få en lägre ränta och därmed kunna ta dig ur skuldfällan snabbare. Men det är viktigt att inte ta nya lån med skulder hos Kronofogden, eller dra på dig fler skulder när du redan har en befintlig skuld där, även om du väntar på att Kronofogden skuld försvinner eller genomgår ett skuldsanering test.
Om du har en skuld hos Kronofogden så kommer det bli svårt att få låna pengar. Det är heller inte sunt att du drar på dig fler skulder i ett sådant läge. Men om du är i akut behov av pengar kan du fortfarande låna pengar trots kronofogden. Vi rekommenderar att du först kontaktar Kronofogden för att diskutera dina alternativ för skuldsanering och även når ut till en skuldrådgivare hos din kommun för vägledning.
Kan du få ett privatlån trots betalningsanmärkningar?
Om du har en eller flera betalningsanmärkningar eller betalningsförelägganden, men inte längre har aktiv skuld hos Kronofogden, kan vissa långivare erbjuda privatlån.
Räntan är ofta högre och kraven strikta, men det kan vara en lösning för att exempelvis lösa gamla skulder, om du har en stabil återbetalningsplan.
→ Läs också: Nya regler för lån 2025 – så påverkar det dig med skulder
Varför du alltid bör jämföra låneerbjudanden
Som vanligt när det kommer till att ta lån så bör du vara noga med att jämföra dina erbjudanden. När du som låntagare har en väldigt låg kreditvärdighet finns alltid risken att lånen som erbjuds kommer med en väldigt hög ränta och övriga avgifter.
En låg kreditvärdighet kan du ha till exempel på grund av många skulder, många kreditupplysningar hos UC, en låg inkomst, eller många betalningsanmärkningar hos de olika kreditupplysningsbolagen. I sådana fall kan du behöva utforska lån med betalningsanmärkningar och skulder, eftersom dessa lån kan ha olika kriterier och villkor baserat på din ekonomiska historik.
Det kan skilja så mycket som 27 procentenheter mellan den bästa möjliga räntan och den ränta som gäller vid lån för en person med mycket låg kreditvärdighet. Ta därför gärna hjälp av en låneförmedlare när du vill vara säker på att hitta lånet med bäst villkor.
Konsumentkreditlagen som utfärdades 2010 avser att skydda konsumenten genom att skapa bättre förutsättningar för rimliga villkor på marknaden för snabblån och liknande krediter. Till exempel finns det ett kostnadstak för hur mycket du som låntagare ska behöva betala i ränta och andra kostnader för ditt lån.
Vad du bör tänka på innan du ansöker om lån
Om du har ett skuldkonto hos Kronofogden och/eller har en eller flera anmärkningar bör du som sagt iaktta försiktighet när det gäller ytterligare lån.
Vi känner inte till din nuvarande ekonomiska situation, men om du har en skuld som har gått hela vägen till Kronofogden är det en indikation på att du bör försöka undvika att ta nya lån. Det är upp till varje bank och kreditbolag att göra en bedömning kring din ansökan och din nuvarande ekonomiska situation.
Lånealternativ du bör känna till
Det finns ett alternativ till lån om man redan har skulder och det är att pantsätta dyrare ägodelar. Det finns i dag panthandlare i de flesta större och medelstora städer i landet och alla har samma affärsidé, nämligen att ge dig kontanter i handen mot att du sedan löpande gör inbetalningar för att behålla dina pantsatta föremål i din ägo.
Vad är skuldsanering och hur fungerar det?
Om du inte kan betala dina skulder till varken den ursprungliga borgenären eller inkasso så kommer Kronofogden att ta över ärendet. Kronofogden har andra behörigheter och befogenheter än vad både borgenären och inkasso har. Detta gör att Kronofogden kan använda sig av andra medel för att driva in din skuld.
Är du oförmögen att betala din skuld till Kronofogden kan det bli aktuellt med så kallad skuldsanering. Skuldsanering kan låta som något positivt, vilket visserligen själva syftet är, men tillvägagångssättet är allt annat än en dans på rosor för den skuldsatte gäldenären.
Skuldsaneringen går ut på att Kronofogden förhandlar ner den aktuella skulden med de berörda borgenärerna och sätter sedan upp en avbetalningsplan som ska gälla över fem år. Under dessa fem år ska sedan den skuldsatte leva på existensminimum, vilket år 2025 är 6 186 kr per månad för en ensamstående vuxen. Syftet är att ge så mycket som möjligt av sina tillgångar och sin inkomst till skuldregleringen.
Sammanfattning
Att ha ett skuldkonto hos Kronofogden gör det mycket svårt att bli beviljad lån. De flesta traditionella banker avslår direkt, men det finns alternativa långivare som i vissa fall erbjuder privatlån, samlingslån eller sms lån, även för dig med betalningsanmärkningar eller tidigare skuldsaldo.
Tänk dock på att villkoren för dessa lån ofta är betydligt sämre än för lån utan anmärkningar, med högre räntor och kortare återbetalningstider.
Om du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden bör du i första hand undvika att ta nya lån. Kontakta istället en skuldrådgivare i din kommun för att få hjälp med budget och avbetalningsplaner. I vissa fall kan du även ha rätt att ansöka om skuldsanering via Kronofogden, en lösning som kan leda till att du blir skuldfri över tid.
Vill du förstå mer om hur skulder fungerar hos Kronofogden, vilka konsekvenser det får och vad du kan göra? Läs mer på Kronofogdens officiella webbplats →
Vanliga frågor om lån trots Kronofogden
Kan jag låna pengar med skuld hos Kronofogden?
Ja, det är svårt men möjligt i vissa fall. De flesta banker säger nej om du har ett aktivt skuldsaldo, men det finns några långivare som kan erbjuda lån trots detta. Exempelvis erbjuder Plus 1 omstartslån där tidigare skulder löses med ett nytt lån, och Ferratum kan i vissa fall erbjuda snabblån till personer med betalningsanmärkningar – dock oftast inte med aktiv skuld hos Kronofogden.
Vad är ett omstartsån?
Ett omstartslån är ett större lån som används för att betala av befintliga skulder, inklusive hos Kronofogden. Långivaren löser dina gamla skulder och du får en ny betalningsplan med ett lån – oftast med bättre villkor. Omstartslån kräver ofta fast inkomst, borgenär eller annan säkerhet.
Går det att samla lån om jag har skulder hos Kronofogden?
Det kan vara möjligt, särskilt om du inte längre har ett aktivt skuldsaldo. Med ett samlingslån kan du slå ihop flera mindre lån och krediter till ett enda – vilket kan minska din totala månadskostnad och förbättra din överblick.
Finns det privatlån trots betalningsanmärkning?
Ja, vissa långivare erbjuder privatlån trots en eller flera betalningsanmärkningar. Du får räkna med högre ränta och striktare krav – men det kan fungera om du har fast inkomst och en plan för att lösa tidigare skulder.
Vad händer om jag inte kan betala min skuld hos Kronofogden?
Om du inte betalar kan Kronofogden genomföra utmätning av lön eller egendom. I vissa fall kan du ansöka om skuldsanering, vilket innebär att du lever på existensminimum under fem år medan dina skulder betalas av enligt en fast plan.
Är det bättre att kontakta en skuldrådgivare än att ta nya lån?
Ja. Om du redan har skuld hos Kronofogden kan nya lån förvärra situationen. En kommunal skuldrådgivare kan hjälpa dig att få kontroll, skapa en avbetalningsplan eller vägleda dig mot skuldsanering.
