SK
Lån
Lån med låg kreditvärdighet

Lån med låg kreditvärdighet

Ju bättre kreditvärdighet, desto större chans att få lån, men du kan ändå jämföra långivare som accepterar lägre kreditvärdighet.

Topplista: Lån med låg kreditvärdighet

Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.

Hur beräknas kreditvärdigheten?

Ibland kan det hända att man behöver låna pengar trots låg kreditvärdighet. Det kan då kännas skönt att veta att det fortfarande finns möjligheter att få lån med låg kreditvärdighet, även om man ofta får räkna med högre ränta och sämre villkor.

Även lånevillkoren förändras i takt med kreditvärdigheten. Ju bättre kreditbetyg du har, desto bättre lånevillkor kan du få.

Det är flera parametrar som spelar in, bland annat var i landet du bor, ditt kön, ålder och familjesituation. Detta är sådant som inte går att påverka och de har heller inte en jättestor inverkan på ditt kreditbetyg.

Din deklarerade årsinkomst är inte så mycket att göra åt på kort sikt. Det du kan göra är att försöka tjäna mer pengar under nuvarande år för att på så vis höja nästa års deklarerade inkomst.

Du kanske till exempel kan förhandla om din befintliga lön eller jobba extra några timmar här och där. Även om extratimmarna inte är särskilt många kan de under ett år ge en tydlig ökning av din samlade årsinkomst, vilket i sin tur kan förbättra dina möjligheter att få lån med låg kreditvärdighet.

De främsta sakerna som påverkar din kreditvärdighet är dessa:

  • Din deklarerade årsinkomst
  • Hur stora skulder du har
  • Antalet lån och krediter du har
  • Hur många kreditförfrågningar som gjorts i ditt namn de senaste 12 månaderna
  • Om du har några betalningsanmärkningar
  • Eventuell aktiv skuld hos Kronofogden

Hur påverkar kreditupplysningar din låneansökan?

När det gäller antal kreditförfrågningar är det bara att vänta ut de gamla som gäller och undvika att dra på sig nya förfrågningar. Har du många lån och krediter kan det förbättra din kreditvärdighet att samla dessa till ett större samlingslån.

Även om detta lån innebär att ännu en kreditupplysning tas kommer de positiva effekterna av att lånen samlas ofta vara större.

Eftersom ett samlingslån ofta blir billigare än flera smålån kan det också förbättra din ekonomi. Antingen genom att du får mer pengar över varje månad eller genom att du har möjlighet att betala av lånet snabbare.

Det är framför allt ditt kreditbetyg hos UC som är viktigt. Det är detta betyg som används när du ansöker om privatlån eller andra lån med låg kreditvärdighet. Har du många UC-förfrågningar kan det påverka dina chanser att få ett lån med låg kreditvärdighet.

Om du vill undvika att en kreditförfrågan registreras hos UC kan du välja att ansöka om lån hos en aktör som inte använder UC.

Det finns flera kreditupplysningsföretag, men det vanligaste alternativet när du ansöker om lån utan UC är Creditsafe eller Dun & Bradstreet.

Hur lånar man med låg kreditvärdighet?

Du som vill ta lån trots låg kreditvärdighet bör förbereda dig på att kostnaderna för lånet kan bli högre. Det beror på att långivaren ser en större risk när någon har låg kreditvärdighet eller svag kreditprofil. En låg kreditvärdighet innebär alltså en större ekonomisk risk för långivaren, vilket ofta kompenseras med högre ränta.

Det är ofta snabblångivare som erbjuder lån med låg kreditvärdighet. Dessa lån inkluderar bland annat sms-lån, direktlån och mikrolån. När du tar ett sådant lån beviljas normalt inte särskilt stora summor. Enstaka aktörer kan erbjuda upp till 50 000 kr, men många har en övre gräns på 20 000 kr eller lägre.

Räntan för dessa lån tenderar att vara relativt hög. Därför är det också bra att lånesumman inte är för hög. Många sms-lån är högkostnadskrediter, även om inte alla är det. Detta är viktigt att ha koll på eftersom en högkostnadskredit snabbt kan bli dyr. Denna typ av lån måste tydligt markeras med en varningstriangel tillsammans med information om att det är en högkostnadskredit.

Tips för att låna trots låg kreditvärdighet

Du som funderar på att låna pengar trots låg kreditvärdighet bör alltid först fundera på om lånet verkligen behövs. Har du möjlighet att spara ihop pengarna eller vänta tills din kreditvärdighet förbättrats kan du ofta få bättre villkor.

Om du fortfarande behöver lånet bör du jämföra räntor och övriga villkor innan du bestämmer dig för vilken långivare du vill använda. När det gäller lån med låg kreditvärdighet kan räntorna variera mycket. Genom att välja rätt lån kan du spara en hel del pengar.

Det kan vara flera kostnader som tas ut för lånet, till exempel aviseringsavgift, uppläggningsavgift och nominell ränta. Det kan göra det svårt att jämföra olika lån med varandra.

För att få en så rättvis bild som möjligt av den totala kostnaden bör du jämföra den effektiva räntan. Där räknas alla kostnader för lånet in, inklusive aviavgifter och uppläggningsavgifter. Den lägsta effektiva räntan innebär oftast också det billigaste lånet, förutsatt att lånen jämförs med samma lånebelopp och återbetalningstid.

Lån med låg kreditvärdighet

Att ha låg kreditvärdighet betyder inte att du aldrig kan få ett lån, men det påverkar villkor och räntor. Här är några viktiga fakta om lån med låg kreditvärdighet:

  • Högre räntor: Långivare tar ut högre ränta för att kompensera risken.
  • Mindre lånebelopp: Snabblån och mikrolån är vanliga alternativ, ofta upp till 20 000–50 000 kr.
  • Alternativa kreditupplysningar: Många lån med låg kreditvärdighet använder andra aktörer än UC
  • Snabba utbetalningar: Digitala ansökningar med BankID gör att små lån kan betalas ut snabbt
  • Risker vid missad betalning: Försenad betalning kan leda till inkasso, Kronofogden och betalningsanmärkning
  • Möjlighet att förbättra kreditvärdighet: Betala räkningar i tid, minska skulder och undvik flera kreditupplysningar samtidigt

Lånet nekas? Upptäck andra möjligheter

Om din kreditvärdighet är så pass låg att du nekas lån generellt är det antagligen bäst att inte låna pengar, eftersom risken att hamna i ekonomiska problem är hög. Men om du ändå vill låna trots låg kreditvärdighet och vet att du kommer kunna återbetala lånet finns det vissa alternativ.

Det kan till exempel handla om en borgensman. Men var medveten om att om någon går i borgen för ditt lån ska du vara helt säker på att du kan återbetala det. Du vill inte sätta någon annan i en dålig ekonomisk situation genom att inte betala tillbaka lånet.

Det kan också handla om att ta ett pantlån. Detta är en typ av lån som ges om du har något av värde att lämna i pant. Du får då lämna in din värdesak i utbyte mot att lånet betalas ut. När lånet är återbetalt får du tillbaka det du pantsatt. Skulle du inte kunna återbetala lånet kommer det du pantsatt att säljas för att täcka skulden.

Vanliga frågor om lån med låg kreditvärdighet

Kan jag få lån som förstagångslåntagare utan kredithistorik?

Brist på kredithistorik är inte automatiskt ett hinder. Många långivare erbjuder lösningar för nya låntagare, till exempel lån utan UC som använder alternativa kreditupplysningsföretag som Bisnode/Kreditsafe. Långivare bedömer nya kunder utifrån faktorer som inkomststabilitet, nyligen öppnade bankkonton och betalningshistorik.

Finns det säkra alternativ till lån som inte använder UC?

Ja, lån utan UC innebär att kreditupplysningen görs via alternativa aktörer istället för UC. Dessa lån kan vara användbara om du vill behålla din UC-poäng intakt, men de kan ha högre ränta eller avgifter. Exempel på långivare som använder alternativa kreditupplysningsföretag är de som samarbetar med Creditsafe (tidigare Bisnode).

Hur snabbt kan jag få pengarna från ett lån i Sverige?

Digitala ansökningar med BankID gör att vissa små lån kan betalas ut inom 15 minuter. För större lån eller traditionella långivare tar utbetalningen vanligtvis 1–2 bankdagar.

Vilka konsekvenser får det om jag missar en lånebetalning i Sverige?

Om du inte betalar i tid kan ärendet skickas till inkasso, vidare till Kronofogden och leda till en betalningsanmärkning. En betalningsanmärkning påverkar din kreditvärdighet i upp till tre år och gör det svårare att få nya lån.

Hur kan jag förbättra min kreditvärdighet innan jag ansöker om lån?

Betala räkningar i tid, håll nere kreditutnyttjandet, undvik flera kreditförfrågningar samtidigt och kontrollera att din kreditupplysning är korrekt. I Sverige kan du även konsultera kommunal budget- och skuldrådgivning för tips om att förbättra din ekonomi och kreditvärdighet.

Reza image

Reza har en examen i marknadsföringsautomatisering och har dessutom genomgått specialiserad utbildning inom digital marknadsföring, dataanalys och sökmotoroptimering (SEO). Med en Google Analytics Individual Qualification (GAIQ) i bagaget har Reza den expertis som krävs för att skapa datadrivna marknadsstrategier och producera innehåll med verkligt genomslag.
Uppdaterad: april 21, 2026
Marcus image
Granskare: Marcus

Senaste nyheterna

Riksbankens räntebeslut mars 2026
2026-03-17

Riksbankens räntebeslut mars 2026 – styrräntan oförändrad på 1,75 procent

Bali budgetresa
2026-02-05

Res till Bali – med en budget under 15 000 kr

Person granskar kreditavtal och ekonomiska dokument som symboliserar reglering av snabblån och högkostnadskrediter i Sverige
2026-02-04

SKEF

Testa bolånet - ny tjänst hos Zmarta
2026-01-29

Nya bolånsregler från april 2026: vad regeringens förslag innebär

Fyll i formuläret för att fortsätta din ansökan hos vår partner

”*” anger obligatoriska fält

Detta fält är dolt när formuläret visas
Consent*
Detta fält är dolt när formuläret visas
Detta fält är dolt när formuläret visas
Detta fält är dolt när formuläret visas
Detta fält är dolt när formuläret visas
Detta fält är dolt när formuläret visas
Detta fält är dolt när formuläret visas
Detta fält är dolt när formuläret visas
Detta fält är dolt när formuläret visas
Detta fält är dolt när formuläret visas
Detta fält är dolt när formuläret visas
Detta fält är dolt när formuläret visas
Till toppen
Vänta lite!

Om du är intresserad av lån med låg kreditvärdighet, kan vi hjälpa dig att få personliga erbjudanden direkt

Få erbjudanden via SMS och e-post
+46