Vad är bilförsäkring och vad täcker den?
En bilförsäkring fungerar som ett ekonomiskt skydd om bilen skadas, blir stulen eller om du orsakar en olycka. Det kan handla om allt från en krock till brandskada eller inbrott. Skyddet varierar beroende på vilken typ av försäkring du väljer, men målet är alltid att minska risken att du behöver betala stora kostnader ur egen ficka.
Många letar efter en billig bilförsäkring, men det viktigaste är att den täcker det du faktiskt behöver i din vardag.
Olika typer av bilförsäkringar
När du tecknar bilförsäkring kan du välja mellan tre nivåer: trafikförsäkring, halvförsäkring och helförsäkring. Här går vi igenom vad de innebär.
Trafikförsäkring
Trafikförsäkringen är den lägsta tillåtna nivån och ett lagkrav för alla som har en bil i trafik. Den täcker personskador och skador på andra fordon eller egendom som du orsakar. Den täcker däremot inte skador på din egen bil.
Om du inte har en giltig trafikförsäkring kan du få betala en daglig avgift till Trafikförsäkringsföreningen, även om bilen står still.
Halvförsäkring
Halvförsäkringen bygger vidare på trafikförsäkringen och ger skydd vid till exempel:
- Stöld eller inbrott
- Brand
- Glasskador (till exempel stenskott)
- Maskinskador (för nyare bilar)
- Bärgning om bilen inte kan köras
Den täcker däremot inte skador på din egen bil vid en olycka du själv orsakat.
Har du en ny bil med vagnskadegaranti från tillverkaren? Då kan det räcka med halvförsäkring, eftersom garantin täcker karosskador.
Helförsäkring
Helförsäkring ger det mest omfattande skyddet. Den inkluderar både trafik- och halvförsäkring, samt vagnskadeförsäkring. Du får ersättning för skador på din egen bil oavsett om de uppstår vid krock, vältning, skadegörelse eller annan yttre påverkan.
Det här alternativet passar dig som har en nyare eller värdefull bil, eller som vill slippa större oförutsedda kostnader.
Vad är vagnskadeförsäkring?
Vagnskadeförsäkringen är den del av helförsäkringen som ersätter skador på din egen bils kaross. Det gäller vid tillfällen där bilen skadas i en olycka, även om du själv orsakat den. Försäkringen täcker även skador som uppstår vid exempelvis vandalism, vältning eller andra yttre händelser som inte är ditt fel men som drabbar bilen.
Om du tecknar helförsäkring ingår vagnskadeförsäkringen automatiskt. Men om du har en ny bil med en giltig vagnskadegaranti från tillverkaren, behöver du inte köpa denna del separat. Då räcker det ofta med halvförsäkring, eftersom garantin fungerar som ett tillfälligt skydd för just vagnskador.
Vagnskadegarantin gäller vanligtvis i tre år från bilens första registreringsdatum, men det kan variera mellan olika bilmärken. Kontrollera gärna vad som gäller för just din bil.
Vad påverkar priset på en bilförsäkring?
Bilförsäkringens pris beräknas individuellt och kan skilja sig mycket beroende på vem du är och vilken bil du kör. Vanliga faktorer som påverkar kostnaden är:
- Din ålder och körvana
- Var du bor
- Bilmärke, modell och årsmodell
- Hur långt du kör per år
- Din skadehistorik
Två personer med liknande bilar kan få helt olika priser beroende på dessa faktorer. Det är därför det lönar sig att jämföra flera försäkringsbolag. Ska du köpa bil och funderar på finansiering, kan du även läsa mer om olika alternativ för billån och vad som kan vara bra att tänka på innan du slår till.
Exempel: så mycket kan en bilförsäkring kosta
Här är två exempel som visar hur priserna kan variera:
Exempel 1: Ung förare i storstad
En 22-åring i centrala Stockholm med en BMW 3-serie får räkna med att en helförsäkring kan kosta mellan 8 000 och 15 000 kronor per år. Det höga priset beror på flera riskfaktorer: ung ålder, tät trafikmiljö och en sportigare bilmodell.
Exempel 2: Erfaren förare i mindre ort
En 45-åring i Småland med en äldre Volvo V70 betalar kanske bara mellan 3 500 och 6 000 kronor per år för samma typ av försäkring. Lägre risk, trygg bil och skadefri historik gör försäkringen billigare.
Hur bilen är skickmässigt kan också spela roll. En bil i gott skick kan få lägre premie, särskilt om den klarat senaste besiktningen utan anmärkningar. Läs mer hos Bilprovningen om vad som kontrolleras vid besiktning.
Hur jämför man bilförsäkringar?
Att jämföra bilförsäkringar handlar inte bara om att hitta lägsta pris. Det är lika viktigt att titta på vad som faktiskt ingår och vilka villkor som gäller. Fundera först på vilket skydd du behöver, och börja sedan jämföra.
Tänk på att:
- Läsa vad försäkringen täcker, inte bara priset
- Jämföra självrisken, det du själv betalar vid en skada
- Kontrollera kundbetyg och skadehantering
- Testa olika körsträckor eller självrisknivåer för att påverka priset
- Ta in offerter från flera bilförsäkringsbolag
Det är också bra att ha koll på praktiska detaljer som registrering, ägarbyte och vad som gäller om du ställer av bilen. Sådant påverkar både behovet av försäkring och priset. Du kan läsa mer om detta hos Transportstyrelsen.
Tips för att välja rätt bilförsäkring
När du jämför försäkringar, se till att helheten stämmer. Den billigaste försäkringen är inte alltid den bästa om skyddet är för svagt. Välj hellre en bilförsäkring som är anpassad efter hur du faktiskt använder din bil.
Det är också värt att titta på:
- Hur snabbt och enkelt det är att anmäla en skada
- Om kundtjänst är lätt att nå
- Hur flexibla bolaget är vid ändringar i försäkringen
Att lägga några extra minuter på att jämföra kan spara dig både pengar och frustration längre fram.
Bilförsäkring är bara en del av det skydd du kan behöva. Om du vill bredda din kunskap kan du läsa mer på vår översiktssida om försäkringar där vi går igenom andra typer av skydd som kan vara bra att ha.
Vanliga frågor om bilförsäkring
Svar på de vanligaste frågorna om vad bilförsäkring täcker, vad den kostar och hur du väljer rätt skydd.
