Vad är en försäkring och hur fungerar det
Som svensk medborgare eller bosatt i Sverige omfattas du av ett grundskydd genom den allmänna socialförsäkringen, vilket ger dig rätt till bland annat föräldrapenning, pension, sjukvård och sjukpenning. Men det skyddet täcker inte allt. För att få ett mer omfattande skydd bör du överväga att teckna privata försäkringar, till exempel för ditt hem, dina barn eller din resa. Det är viktigt att jämföra olika alternativ för att hitta det bästa skyddet till det bästa priset.
En privat försäkring är ett avtal mellan dig och ett försäkringsbolag. Du betalar en viss summa, ofta varje månad, och i utbyte får du ersättning eller hjälp om något inträffar som täcks av försäkringsvillkoren. Det kan till exempel handla om en vattenskada i köket, en trafikolycka eller att ditt barn drabbas av en olycka.
När du anmäler händelsen bifogar du underlag, som bilder eller kvitton, och om ärendet godkänns får du hjälp eller ersättning. Två viktiga begrepp i sammanhanget är premie och självrisk. Premien är den summa du betalar regelbundet för att ha försäkringen, till exempel varje månad. Självrisken är det belopp du själv betalar vid en skada innan försäkringsbolaget tar över kostnaden. Hur hög självrisken är påverkar ofta hur mycket du betalar i premie.
Se Finansinspektionens förklaring av försäkringar.
Behöver jag försäkring – och varför är det viktigt
Alla behöver inte alla typer av försäkringar, men de flesta behöver några. Till exempel:
- Bilägare måste enligt lag ha en trafikförsäkring
- Du som bor i lägenhet eller hus bör ha hemförsäkring
- Den som reser ofta behöver reseförsäkring
- Familjer kan behöva barnförsäkring
- Djurägare har ofta nytta av en försäkring för hund eller katt
Det är lätt att tänka att det aldrig kommer hända dig. Men när något faktiskt inträffar är det för sent att teckna skydd. En skadad bil, en olycka på semestern eller en sjuk hund kan bli kostsamt utan rätt försäkring. Med ett bra skydd slipper du oroa dig för ekonomin i en redan stressig situation.
Se också vår guide om låneskydd.
Vanliga försäkringstyper i Sverige
Här är en översikt över försäkringarna som flest svenskar använder i vardagen. Du hittar en kort beskrivning, information om de är obligatoriska och vilka de riktar sig till.
| Försäkringstyp | Vad den täcker | Obligatorisk | Vanliga målgrupper |
|---|---|---|---|
| Bilförsäkring | Ersättning vid olycka, skadegörelse, brand eller stöld. | Ja | Bilägare |
| Reseförsäkring | Täcker avbokningar, sjukdom, olyckor och förlorat bagage under resan. | Nej | Resenärer |
| Hemförsäkring | Skyddar vid brand, inbrott, vattenskador och stöld i bostaden. | Nej | Bostadsägare och hyresgäster |
| Hundförsäkring | Veterinärvård och livförsäkring om hunden blir sjuk eller skadas. | Nej | Hundägare |
| Kattförsäkring | Liknande skydd som för hundar, anpassat för katter. | Nej | Kattägare |
| MC-försäkring | Skydd vid olyckor eller skador, inklusive ansvar och eventuellt helförsäkring. | Ja | Motorcykelägare |
| Barnförsäkring | Ekonomiskt stöd om barnet drabbas av sjukdom eller olycka. | Nej | Föräldrar |
| Olycksfallsförsäkring | Engångsbelopp eller ersättning vid skador som ger medicinska men. | Nej | Alla |
| Båtförsäkring | Täcker skador på båt och motor, stöld, och ansvar vid olyckor. | Nej | Båtägare |
| Inkomstförsäkring | Kompletterar a-kassa vid arbetslöshet upp till en viss inkomstnivå. | Nej | Anställda och fackanslutna |
| Husbilsförsäkring | Skydd vid olyckor, skador och stöld av husbil. | Nej | Husbilsägare |
| Mopedförsäkring | Täcker trafikskador, stöld och skador på moped. | Ja | Mopedägare |
Vad påverkar priset på en försäkring
Priset skiljer sig beroende på vad du försäkrar, hur stort skydd du vill ha och din personliga situation. Några vanliga faktorer:
- Självriskens storlek
- Hur hög ersättning du vill ha
- Din ålder och var du bor
- Tidigare skador och anmälningar
- Om du samlar flera försäkringar i ett och samma bolag
Det är också viktigt att komma ihåg att billigast inte alltid är bäst. En billig försäkring med låg premie kan innebära hög självrisk, snäv täckning eller lång handläggningstid. Samtidigt finns det många prisvärda billiga försäkringar med bra skydd, så länge du jämför noga.
Så jämför du försäkringar på ett smart sätt
När du jämför försäkringar, tänk på mer än bara priset. Det är minst lika viktigt att förstå hur försäkringen fungerar om du behöver använda den. Här är några punkter att kolla:
- Vad som ingår i skyddet
- Självrisk och ersättningstak
- Möjlighet att hantera ärenden digitalt
- Kundomdömen och hur nöjda andra är
- Om bolaget haft många klagomål enligt Konsumentverket
Att lägga några extra minuter på att jämföra rätt kan spara både tid och pengar längre fram.
Läs mer om försäkringstips hos Konsumentverket.
Vad täcker försäkringar vanligtvis – och vad gör de inte
Ofta ingår:
- Olyckor, brand, stöld, vattenskador
- Veterinärbesök enligt ersättningstabell
- Avbokade resor, försenat bagage
- Juridiskt stöd i vissa fall
Ofta ingår inte:
- Skador du själv orsakat genom slarv
- Sjukdomar eller fel som fanns innan du tecknade försäkringen
- Skador som saknar dokumentation
Vad händer när du gör en skadeanmälan
- Du anmäler händelsen till försäkringsbolaget
- Du skickar med dokumentation (bilder, kvitton, intyg)
- Bolaget granskar ditt ärende
- Du får besked och eventuell ersättning
Checklista innan du tecknar
- Vad vill du ha skydd för
- Hur stor ersättning behöver du
- Vad kostar försäkringen
- Vad täcks inte
- Hur fungerar skadeanmälan
- Hur lång är handläggningstiden
Att ha koll på detta gör det enklare att hitta en försäkring som passar dig.
Nästa steg
Fundera på vilka risker du vill ha skydd för, jämför olika alternativ och välj det som känns rätt för dig. På Sverigekredit.se jobbar vi för att du enkelt ska kunna få koll på vad som finns, vad det kostar och hur du gör ett bra val.
Vill du ha hjälp att komma igång, eller önskar du läsa mer om en viss försäkringstyp? Vi bygger just nu ut våra sidor med fördjupad information för varje kategori.
Vanliga frågor om försäkring
Här hittar du svar på några av de vanligaste funderingarna kring hur försäkring fungerar, vad som ingår och vad du bör tänka på innan du tecknar ett skydd.
