Vad är ett lån egentligen?
När du tar ett lån får du tillgång till pengar från en långivare, mot löftet att betala tillbaka beloppet enligt en överenskommen plan. Oftast innebär det en månatlig återbetalning som inkluderar både ränta och ibland avgifter. Det här kan vara användbart i många olika situationer, som när du ska köpa bostad, skaffa bil, studera eller hantera en oväntad utgift.
Ett lån kan alltså vara ett sätt att förverkliga något du annars hade behövt vänta med. Samtidigt är det viktigt att inte se det som en snabb lösning på ekonomiska problem. Det är en förpliktelse som kräver planering, och som alltid påverkar din ekonomi framåt. Ju bättre koll du har på villkoren, räntan och återbetalningstiden, desto tryggare blir det att låna.
Grundläggande krav för att få lån
Innan du skickar in en ansökan är det bra att ha koll på de grundläggande krav som brukar gälla för ett lån. Dessa kan variera beroende på lånetyp, men vissa saker återkommer hos de flesta banker och kreditgivare.
Vanliga minimikrav
- Minst 18 år gammal (ibland 20)
- Folkbokförd i Sverige med svenskt personnummer
- Inkomst på minst 120 000 till 200 000 kronor per år
- En kreditupplysning kommer att göras
Utöver det: individuell bedömning
Banken tittar på fler faktorer än bara din inkomst. Har du andra skulder, betalningsanmärkningar eller otrygg anställning kan det påverka dina chanser. Samtidigt är det inte alltid ett hinder. Vissa banker godkänner lån även om du har en anmärkning, så länge du uppfyller övriga krav.
Läs mer om lån med betalningsanmärkningar.
För- och nackdelar med att ta lån
Lån kan vara ett bra verktyg i många situationer, men det är inte gratis pengar. Det kan vara klokt att läsa igenom både fördelar och risker innan du skriver på.
Fördelar med att ta lån
- Du får tillgång till pengar direkt när du behöver dem
- Du kan sprida ut kostnaderna över tid och få större flexibilitet
- Det finns möjlighet att samla befintliga lån för bättre överblick
Nackdelar med att ta lån
- Du betalar alltid mer än du lånar, på grund av ränta och avgifter
- För lång återbetalningstid kan göra lånet dyrt i längden
- Skuldsättning kan påverka din ekonomi om inkomsten minskar
Vilken typ av lån passar dig?
Det finns olika sorters lån beroende på vad du behöver pengarna till. Vissa passar bättre för större investeringar som bostad eller bil, andra är mer tillfälliga lösningar. I tabellen nedan ser du en översikt över vanliga lånetyper, hur de fungerar och vad de brukar kosta. Du kan klicka på varje lånetyp om du vill läsa mer.
| Lånetyp | Typisk ränta | Belopp | Återbetalningstid | Säkerhet | Kort beskrivning |
|---|---|---|---|---|---|
| Privatlån | 6–18 % | 5 000–800 000 kr | 1–15 år | Nej | Flexibelt lån utan säkerhet, kan användas till större köp, resor eller renovering. |
| Sms lån / Snabblån | 20–39 % | 1 000–60 000 kr | 1–5 år | Nej | Mindre lån med snabb utbetalning och högre ränta, ofta för akuta behov. |
| Samla lån / Refinansiering | 5–14 % | 5 000–800 000 kr | 1–15 år | Ibland | Samla dyra lån i ett nytt för bättre överblick och lägre kostnad. |
| Företagslån | 5–16 % | 50 000–10 000 000 kr | 1–7 år | Ibland | Finansiering för investering, tillväxt eller rörelsekapital i företag. |
| Bolån | 3–5 % | 200 000–10 000 000 kr | Upp till 50 år | Ja | Lån med bostaden som säkerhet, vanligt vid köp av hus eller lägenhet. |
| Billån | 4–8 % | 20 000–600 000 kr | 1–12 år | Ofta | Anpassat för bilköp, med eller utan bilen som säkerhet. |
| Lån med betalningsanmärkning | 15–29 % | 5 000–200 000 kr | 1–5 år | Ibland | Vissa långivare godkänner lån trots anmärkning, men med högre krav. |
- Kom ihåg att alla siffror är ungefärliga. Räntor och villkor varierar beroende på din kreditvärdighet och vilken långivare du väljer.
Lån i olika situationer
Behovet ser olika ut beroende på livssituation. Vissa lånar till sin första bostad, andra för att komma ikapp efter en tuff period. Det viktigaste är att tänka igenom varför du behöver låna, vad pengarna ska gå till och hur det påverkar din ekonomi. Hos oss hittar du guider och verktyg som hjälper dig att fatta rätt beslut utifrån just din vardag och dina förutsättningar.
Så fungerar det att ansöka om lån
Att ansöka om lån är i de flesta fall enkelt och sköts helt online. Här nedanför ser du hur processen brukar gå till, steg för steg:
1. Hur mycket behöver du låna och vad ska pengarna gå till?
Börja alltid med att tänka igenom vilket belopp du faktiskt behöver låna och vad pengarna ska användas till. Ju tydligare du är med syftet, desto lättare blir det att välja rätt lånetyp och att få koll på vad lånet kommer att kosta dig varje månad.
2. Jämför banker och långivare
Det finns många banker och långivare på marknaden, och det kan skilja mycket i både ränta och villkor. Jämför alltid flera alternativ innan du bestämmer dig. Titta på den effektiva räntan, totalkostnaden och eventuella avgifter så att du inte får en dyr överraskning senare.
3. Ansök om lån online
När du har bestämt dig för vilken bank eller långivare som passar dig bäst fyller du i en låneansökan online. De flesta ansökningar är enkla och tar bara några minuter. Du lämnar information om din inkomst, anställning och eventuella andra lån eller krediter.
4. Banken gör en kreditprövning
När ansökan är inskickad gör banken eller långivaren en kreditprövning och kontrollerar dina uppgifter. De tittar bland annat på din inkomst, din totala skuldsättning och om du har betalningsanmärkningar. Syftet är att bedöma om du har möjlighet att betala tillbaka lånet.
5. Få ett låneerbjudande och gå igenom villkoren
Blir du godkänd får du ett erbjudande med ränta, amorteringsplan och andra viktiga villkor. Läs alltid igenom låneerbjudandet noggrant innan du bestämmer dig. Var särskilt uppmärksam på den effektiva räntan, avbetalningstid och om det finns extra avgifter.
6. Signera låneavtalet
När du har läst igenom alla villkor och känner dig trygg med lånet kan du signera avtalet. Det sker oftast digitalt med BankID, vilket gör att processen går snabbt och smidigt.
7. Pengarna betalas ut till ditt konto
När avtalet är signerat betalas pengarna ut till ditt konto. Beroende på långivare kan det gå allt från några timmar till ett par dagar innan du har pengarna. För många snabblån och sms-lån sker utbetalningen oftast redan samma dag.
Viktigt att tänka på för tryggt lånande
Att ta lån ska kännas tryggt. Här är några saker som är bra att ha med sig:
- Räkna ut hur mycket du har råd att betala varje månad
- Låna inte mer än du behöver
- Jämför alltid flera erbjudanden
- Titta på den effektiva räntan, inte bara den nominella
- Undvik snabblån om du inte verkligen behöver det
- Läs alltid det finstilta, små avgifter kan göra stor skillnad
- Fråga om något känns oklart
Läs mer om nominell vs. effektiv ränta.
Efter att lånet betalats ut
När lånet är utbetalt är det smart att lägga upp betalningen på autogiro eller e-faktura så att du inte missar någon betalning. Om din ekonomi förändras eller du får svårt att betala tillbaka ska du kontakta banken eller långivaren direkt, det finns ofta lösningar. Försök betala extra på lånet när du har möjlighet, det minskar din totala kostnad.
Vanliga problem och vad du kan göra
Om din ekonomi förändras och det blir svårt att betala tillbaka lånet är det viktigt att agera direkt. Kontakta banken eller långivaren så snart som möjligt om du missar en betalning. Ofta kan ni tillsammans hitta en lösning, till exempel genom att skjuta upp en betalning eller lägga om avbetalningsplanen. Det brukar aldrig löna sig att ignorera problemen, utan det är bättre att vara ute i god tid. Undvik också att ta nya lån för att betala gamla skulder, det leder ofta till ännu större problem längre fram.
Dina rättigheter som kund
Som konsument har du rätt att få tydlig information om kostnader, villkor och hur du går till väga om något blir fel. Om du inte är nöjd med ett beslut eller en hantering kan du:
- Ta upp det direkt med långivaren
- Vända dig till Allmänna reklamationsnämnden
- Kontakta Konsumenternas Bank- och finansbyrå
Du har också rätt att ångra ett lån du tecknat på distans inom 14 dagar.
Banken är skyldig att tydligt informera dig om villkor, kostnader och hur du går till väga om du vill klaga.
Därför är det smart att använda en jämförelsetjänst
Att hitta rätt lån kan ta tid om du letar på egen hand. Genom att använda en jämförelsetjänst slipper du besöka varje banks webbplats för att leta upp villkor och räkna på månadskostnader. Istället ser du flera alternativ samlade på ett ställe, vilket gör det enklare att se vad som skiljer dem åt.
Du kan jämföra räntor, avgifter, löptider och krav, utan att behöva skicka in flera separata ansökningar. Dessutom ger det dig en bättre chans att hitta ett erbjudande som faktiskt passar din ekonomi. Det handlar inte bara om att hitta det billigaste lånet, utan det som är bäst anpassat efter din situation.
Vanliga frågor om lån
Här har vi samlat svar på vanliga frågor som kan uppstå när du funderar på att ta ett lån. Frågorna är allmänna och gäller oavsett vilken typ av lån du är intresserad av. Du är också välkommen att kontakta oss direkt om du vill veta mer.
