Omstartslån

Omstartslån riktar sig till dig som har dyra skulder, betalningsanmärkningar eller kanske till och med en aktiv skuld hos Kronofogden eller inkasso. Ett omstartslån kan hjälpa dig att samla lån och krediter, sänka dina månadskostnader och få en bättre översikt över din ekonomi. Precis som namnet antyder ger ett omstartslån dig chansen till en ekonomisk nystart. Det kallas ibland även för samlingslån eller nystartslån.

Hur mycket vill du låna?
Snabbval
Läser in...

    Betalningsanmärkningar och skuldsaldo

    Det kan finnas många anledningar till att någon hamnar i en ekonomisk knipa. Kanske blev du plötsligt arbetslös eller sjuk, kanske handlade du för mycket för pengar du inte hade, eller så förstod du inte de lånevillkor du gick med på. I sådana situationer kan ett omstartslån vara en lösning för att ta sig ur skuldfällan och börja om på nytt. Oavsett orsak så kan situationer som dessa leda till både skulder hos Kronofogden och betalningsanmärkningar om de inte styrs upp i tid.

    Om ett ärende går hela vägen till Kronofogden och du får en skuldnotering kommer detta att resultera i en betalningsanmärkning hos kreditupplysningsbolagen. Den anmärkningen kommer i sin tur att finnas med dig under tre års tid och påverka dina möjligheter att ta lån, hyra boende och liknande.

    Läs mer om att låna med skuld hos Kronofogden här → Lån med skuld hos Kronofogden

    Hur fungerar ett omstartslån? 

    Det är inte lätt för någon med många skulder att få ännu ett lån beviljat. Med låg kreditvärdighet blir risken för banker och långivare högre och de flesta väljer därmed att säga nej. Finns det dessutom betalningsanmärkningar eller en aktiv skuld hos Kronofogden eller inkasso så försvåras läget ytterligare. Ett omstartslån är ett samlingslån designat just för dessa situationer.

    När du blir beviljad ett omstartslån så går långivaren in och betalar av alla dina nuvarande skulder. Du får sedan ett nytt stort lån att betala av – men denna gång med en lägre ränta, vilket kan sänka din månadskostnad.

    Läs mer om hur du kan samla lån trots betalningsanmärkning → Samla lån med betalningsanmärkning

    Vad krävs för att få ta ett omstartslån?

    Långivare måste alltid kontrollera så att återbetalningsförmåga finns hos den som lånar pengarna. Det krävs därför att du klarar en sedvanlig kreditprövning för att bli beviljad ett nystartslån. Du behöver också ha en fast inkomst. Hur hög inkomsten behöver vara skiljer sig mellan olika långivare. Högsta prioritet bör vara att betala av eventuella skulder till Kronofogden och inkasso, och få ordning på din ekonomiska situation.

    Med eller utan säkerhet 

    Det finns omstartslån både med och utan säkerhet. Vanligast är att ett omstartslån tas med din bostad som säkerhet – en typ av bolån på din befintliga bostad. Fördelen är att du ofta kan få en lägre ränta än vid ett lån utan säkerhet.

    Alternativet är ett nystartslån utan säkerhet – ett privatlån som används för att lösa skulder. Har du en medsökande med god ekonomi förbättras dina chanser att få lånet beviljat och kanske även få en lägre ränta.

    Jämför långivare som erbjuder lån utan säkerhet här → Privatlån utan säkerhet 

    Vad som är viktigt att tänka på när du blandar in en medsökande är att denne förstår helt vad detta innebär. Om det skulle visa sig att du som huvudsaklig låntagare inte kan betala tillbaka lånet så kommer ansvaret att gå över på medlåntagaren. Ni är alltså tillsammans betalningsskyldiga. 

    Jämför långivare som låter dig samla dina lån:

    Att låna kostar pengar!
    Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
    Lån anpassade för dig
    Att låna kostar pengar!
    Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
    Lån anpassade för dig

    Vad skiljer ett omstartslån från ett hopbakslån? 

    Dessa lån är båda typer av samlingslån. Ett hopbakslån passar bra för att samla mindre krediter med hög ränta. Däremot godkänner inte alla långivare hopbakslån om du har betalningsanmärkningar – men det finns undantag.

    Ett omstartslån kan du söka även om du har en skuld hos Kronofogden eller inkasso, så länge du kan visa att du har återbetalningsförmåga.

    Läs mer om skillnaden på olika typer av samlingslån här → Samla lån

    Vad kan jag använda ett omstartslån till? 

    Omstartslån används i första hand för att lösa dyra skulder, smålån eller krediter – men pengarna kan även användas till t.ex. bilköp, renovering eller andra större utgifter. Har du en skuld hos Kronofogden måste den dock lösas först.

    När är ett omstartslån rätt val?

    Det finns vissa situationer där ett omstartslån kan vara extra relevant:

    • Du har flera smålån och krediter med höga räntor.
    • Du har betalningsanmärkningar eller en skuld hos Kronofogden.
    • Du vill förbättra din ekonomi och få kontroll över din månadskostnad.
    • Du äger en bostad och har ett låneutrymme att använda som säkerhet.

    Om du känner igen dig i något av ovanstående kan ett omstartslån vara ett steg mot ekonomisk stabilitet.

    Så förbättrar du din kreditvärdighet inför ett omstartslån

    För att öka dina chanser att bli beviljad ett omstartslån – särskilt utan säkerhet – kan du arbeta på att förbättra din kreditvärdighet:

    • Betala alla räkningar i tid.
    • Undvik nya kreditupplysningar under en period.
    • Minska din totala skuld.
    • Använd en medsökande om det är möjligt.

    Ju bättre kreditvärdighet, desto bättre lånevillkor kan du förvänta dig.

    Exempel: Så mycket kan du spara med ett omstartslån

    Före omstartslånEfter omstartslån
    Totalt skuld: 120 000 kr (3 olika lån)Samlat lån: 120 000 kr
    Genomsnittlig ränta: 29%Ny ränta: 8,5%
    Månadskostnad: 4 200 krNy månadskostnad: 2 050 kr
    Sparat varje månad: –2 150 kr

    Obs! Detta är ett exempel – faktiska belopp och räntor varierar.

    Vanliga frågor om omstartslån

    Ett omstartslån är ett lån som syftar till att hjälpa dig att samla dina befintliga lån och krediter till en enda månatlig betalning. Detta kan hjälpa dig att få bättre kontroll över din ekonomi och minska dina månatliga utgifter.
    Ja, vissa långivare erbjuder omstartslån även om du har en aktiv skuld hos Kronofogden – men du måste kunna visa att du har återbetalningsförmåga.
    Du behöver vara folkbokförd i Sverige, ha en stadig inkomst och klara en kreditprövning. Vissa långivare kräver även säkerhet, t.ex. i form av en bostad.
    Ett lån som tas med betalningsanmärkningar kommer aldrig ha lika bra villkor som ett utan, detta eftersom långivaren tar en större risk när denne lånar ut pengar till någon som tidigare haft problem med att sköta sin ekonomi. Men om du sitter på många dyra smålån eller skuld hos Kronofogden eller inkasso så kommer du ändå i långa loppet tjäna på att samla dessa skulder i ett större lån.
    Ja, det finns långivare som erbjuder omstartslån utan säkerhet, men då ställs ofta högre krav på inkomst och kreditvärdighet. En medsökande kan öka dina chanser.
    Det beror på din ekonomi och vilken långivare du vänder dig till. Vanliga belopp för omstartslån ligger mellan 10 000 och 800 000 kr.
    Hos vissa långivare kan du söka direkt via deras webbplats, andra kräver att du ringer dem och diskuterar vilka alternativ som finns för just dig och din situation.
    Då ett omstartslån är mer komplext än ett vanligt privatlån kan det ta lite längre tid att få det beviljat och utbetalat. Mycket beror på din individuella situation och långivarens krav.
    Om du har för många förfrågningar på din kreditupplysning kan det påverka din kreditvärdighet negativt och göra det svårare att få godkänt för ett omstartslån. Det är därför viktigt att vara försiktig med hur många lån och krediter du ansöker om samtidigt.
    Utforska Sveriges lånelandskap med oss, din pålitliga jämförelsetjänst. Med 20,000 användare varje månad och över 30 års samlad erfarenhet, hjälper vi dig hitta de bästa lånen och ger insikter om budgetering och investeringar. Starta din väg mot smartare ekonomiska beslut.

    Fyll i formuläret för att fortsätta din ansökan hos vår partner

    *” anger obligatoriska fält

    Detta fält är dolt när formuläret visas
    Detta fält är dolt när formuläret visas
    Detta fält är dolt när formuläret visas
    Detta fält är dolt när formuläret visas
    Detta fält är dolt när formuläret visas
    Detta fält är dolt när formuläret visas
    Detta fält är dolt när formuläret visas
    Detta fält är dolt när formuläret visas
    Detta fält är dolt när formuläret visas
    Detta fält är dolt när formuläret visas