Ett sparkonto passar dig som vill spara tryggt på kort till medellång sikt. Här får du svar på vad ett sparkonto är, hur ränta på sparkonto fungerar och hur du kan hitta ett sparkonto med hög ränta för att börja spara pengar, oavsett om du vill ha ett banksparkonto med insättningsgaranti eller alternativ med högre ränta.
Antingen kan du välja ett fasträntekonto med bindningstid eller ett sparkonto med rörlig ränta och utan bindningstid. Du bör dessutom ta ställning till om du vill att kontot ska täckas av den statliga insättningsgarantin eller inte.
Bäst sparränta hittar du ofta hos de lite mindre aktörerna och uppstickarna på marknaden.
Jämför sparkonton
Viktigt att veta: Ränta och villkor kan ändras
Räntor på sparkonton kan vara rörliga och ändras över tid. Kontrollera alltid aktuella villkor hos banken innan du öppnar sparkonto. Tänk också på att inflation kan påverka din köpkraft.
Vad är sparränta?
Sparränta är den ränta du får på ditt sparade belopp. Räntan kan vara rörlig (ändras över tid) eller bunden (fast under en bestämd period).
Hur fungerar ränta på sparkonto?
Räntan beräknas vanligtvis på ditt saldo och betalas ut månadsvis, kvartalsvis eller årsvis beroende på bankens villkor. Om räntan är rörlig kan den förändras när marknadsräntor ändras.
Typer av sparkonton
Det finns två stora val som avgör vilket konto som passar dig:
- Rörlig ränta eller bunden ränta
- Med eller utan insättningsgaranti
Sparkonto med rörlig ränta
Ett sparkonto med rörlig ränta har ingen bindningstid. Du kan normalt ta ut pengar när du vill, vilket gör det bra för buffertsparande. Nackdelen är att räntan kan ändras över tid beroende på marknadsräntorna.
Sparkonto med bunden ränta
Ett bundet sparkonto ger ofta högre ränta än rörliga konton eftersom du binder pengarna under en viss period (t.ex. 3 månader–5 år). Kom ihåg att kontrollera villkor för uttag i förtid — ibland kostar det avgift eller utebliven ränta om du tar ut pengarna för tidigt.
Bank sparkonto och insättningsgaranti
Ett bank sparkonto hos banker och kreditmarknadsbolag som omfattas av den statliga insättningsgarantin skyddar insättningar upp till det gällande maxbeloppet per person och institut. Om du har mer än maxbeloppet kan du sprida sparandet mellan flera banker för att öka skyddet.
Sparkonton utan insättningsgaranti
Vissa aktörer erbjuder sparkonton med högre ränta men omfattas inte av insättningsgarantin. Då behöver du väga högre ränta mot högre risk. Ett sätt att minska risken kan vara att sprida sparandet mellan flera aktörer och ha en del av kapitalet på ett sparkonto som täcks av insättningsgarantin.
Minsta och högsta sparbelopp
Vissa sparkonton har krav på minsta insättning eller ett maxbelopp. Det kan t.ex. vara:
- Minsta belopp: 5 000 kr / 10 000 kr / 100 000 kr
- Maxbelopp: 50 000 kr eller enligt bankens villkor
Hur beskattas ett sparkonto?
Du betalar skatt på ränteintäkter (kapitalinkomst). Banken brukar rapportera detta automatiskt och det syns i deklarationen.
Risker med sparkonton
Sparkonton med statlig insättningsgaranti är ett sparande till mycket låg risk. Ändå finns det vissa risker som är bra att känna till.
Den främsta risken med sparkonton är inflationen. Sverige har ett inflationsmål på 2 procent. Det innebär att om ditt sparkonto ger sämre avkastning än rådande inflation kommer du att förlora pengar på sikt. Mängden pengar ökar förvisso tack vare räntan, men din köpkraft blir sämre.
Det finns även en mycket liten risk att hela banksystemet skulle kollapsa. I ett sådant läge skulle inte pengarna i den så kallade insättningsfonden räcka. Huruvida staten skulle ha möjlighet att gå in och betala ut ersättningar i ett sådant läge är inte säkert.
Alternativ till sparkonton
Om du vill spara till låg risk och din sparhorisont är några få år, då är sparkonto ett bra val. Ett alternativ till sparkonton är räntefonder och obligationer. Beroende på ränteläget kan sådana vara fördelaktiga i vissa situationer. För sparande med en sparhorisont på mer än 5 år är aktier och aktiefonder, inklusive indexfonder, ofta ett mycket bättre val.
Vanliga frågor och svar om sparkonton
Vad betyder sparkonto?
Sparkonto är ett slags bankkonto där du kan få lite bättre ränta på dina sparpengar. Storbankerna erbjuder sparkonton men det finns även sparkonton hos andra låneinstitut.
Vilka bindningstider finns det på fasträntekonton?
Du kan binda pengarna från 3 månader upp till 5 år beroende på vilken bank eller låneinstitut du väljer.
Hur kan jag byta sparkonto?
Du kan byta sparkonto genom att öppna konto hos ett nytt institut och därefter göra en överföring. Om du vill kan du begära att ditt gamla konto släcks ner, men det är inte nödvändigt.
Vad innebär insättningsgarantin?
På ett sparkonto med insättningsgaranti skyddas dina pengar med ett belopp på upp till 1 050 000 kronor. Om banken skulle få finansiella bekymmer går staten in och betalar ut ditt sparkapital till ett nytt sparkonto i en annan bank.
Hur stor är risken med ett sparkonto utan statlig insättningsgaranti?
Det är svårt att säga. Risken finns alltid att låneinstitutet går i konkurs eller får finansiella problem. Då kan det hända att dina sparpengar försvinner.
Gäller insättningsgarantin utomlands?
Insättningsgarantin baseras på ett EU-direktiv och gäller således på banker inom EU.
Hur får jag statlig insättningsgaranti om jag har mer än 1 050 000 kronor?
Den statliga insättningsgarantin gäller per person och bank eller låneinstitut. Om du har mer än 1 050 000 kronor kan du öppna flera sparkonton på olika håll för att få full täckning.
När får man räntan på ett sparkonto?
Många sparkonton betalar ut räntan en gång per året, vanligtvis i början av året. På en del sparkonton får man räntan utbetalad flera gånger per år, till exempel varje månad.
Vilket sparkonto är bäst?
Vilket sparkonto som är bäst beror på om du är villig att binda pengarna under en viss tid och ifall du kan tänka dig ett konto utan statlig insättningsgaranti. Bäst sparränta får du ofta på fasträntekonton utan statlig insättningsgaranti.
När är ett sparkonto ett bra alternativ?
Ett sparkonto är bra för ett sparande med kortare tidshorisont. Pengar som du behöver de närmsta åren bör du ha på ett sparkonto eller i en annan form av sparande med relativt låg risk. Många väljer ett sparkonto för sitt buffertsparande.
Är sparkonto gratis?
Ja, det är gratis att öppna ett sparkonto. På de flesta sparkonton får du ränta på ditt sparande, vilket kan ses som en ersättning för att du vill låna ut dina pengar till banken.
Kan man förlora pengar på ett sparkonto?
Risken att förlora pengar på ett sparkonto är låg men inte obefintlig. Det kan till exempel hända om banken skulle få ekonomiska problem, därför finns insättningsgarantin som ersätter upp till 1 050 000 kr.
Hur mycket pengar ska man ha på sitt sparkonto?
Om du använder ditt sparkonto för att ha en extra buffert så brukar det rekommenderas att ha ungefär två månadslöner sparade.
Vad är ett sparkonto?
Ett sparkonto är ett konto där du får ränta på dina pengar, ofta med lägre risk än investeringar.
Vad är sparränta?
Sparränta är räntan du får på ditt saldo. Den kan vara rörlig eller bunden.
Hur fungerar ränta på sparkonto?
Räntan beräknas på ditt saldo och betalas ut enligt bankens villkor. Rörlig ränta kan ändras över tid.
Hur hittar jag sparkonto med hög ränta?
Jämför ränta, villkor, bindningstid och om kontot omfattas av insättningsgaranti.
Hur kan jag öppna sparkonto?
Välj bank/aktör, jämför villkor och skapa konto med BankID (oftast digitalt).
