Samla lån

Snabbval:
Loading...

    Det är inte ovanligt att man under tidens gång samlar på sig ett lån från ett antal olika långivare. Det är heller inte ovanligt att kostnaderna för dessa lån ibland blir för mycken för att ens ekonomi klarar av den.

    Genom att samla lån och krediter via ett så kallat “hopbakslån” kan du lösa dina smålån och mindre krediter med höga kostnader för att genom detta sänka dina lånekostnader. Om du är belastad av höga månadskostnader kan du med ett privatlån med en jämförelsevis fördelaktig ränta minska dina lånekostnader i ganska stor utsträckning. Det som sker när du samlar dina lån och krediter är att du i stället för att ha en mängd smålån får ett enda lån på ett större belopp.

    Par-dator-SK

    Fördelar med att samla lån och krediter

    Varje lån löper med ränta och räntan ska betalas med jämna mellanrum (oftast månadsvis) tillsammans med amorteringar på skulden. Med många lån och krediter kan räntekostnaderna bli relativt höga, särskilt om krediterna är av typen smslån, privatlån, avbetalningsköp eller kontokrediter på lägre belopp.

    Det är nämligen en slags grundregel inom all långivning att ju lägre lånebeloppet är, desto högre blir räntesatsen. Det är helt enkelt billigare att låna mycket än att låna lite. När du samlar dina lån och krediter i ett enda stort lån blir din totala kostnad lägre och du kan använda dina pengar på betydligt roligare saker än att betala räntor. En försiktig uppskattning ger vid handen att du kan sänka dina lånekostnader med upp emot 50%.

     


    Vi tar ett räkneexempel:
    Du har 10 smålån och krediter på sammanlagt 100 000 kr. Den genomsnittliga räntan är 10%, vilket gör att du betalar 10 000 kr per år bara i räntor (här bortser vi för enkelhetens skull från eventuella aviavgifter, med mera). Om du sedan ansöker om ett privatlån på 100 000 kr för att lösa dessa smålån, och får en ränta på 6%, sjunker din årskostnad till 6000 kr. Genom att göra detta sparar du alltså 4000 kr per år eller cirka 333 kr i månaden.

    Statistik samlingslån

    Investera dina sparade pengar

    Du vet säkert att det är viktigt att ha en buffert. Om du sänker månadskostnaden för dina lån kan du använda de pengar du ”sparar” på att bygga upp en buffert att använda när det dyker upp oförutsedda utgifter. På så sätt minskar behovet av att låna i framtiden och din ekonomiska ställning förbättras.

    Du kan även använda dina sparade pengar för att snabbare amortera ditt samlade lån. Genom att snabbare amortera lånet blir det snabbare återbetalat, vilket innebär att du behöver betala mindre ränta i slutändan.

    Dra ner på mängden fakturor

    Något som inte direkt är en ekonomisk fördel, men som fortfarande är en positiv effekt av at samla dina lån är att du slipper alla fakturor du annars får. Genom att ha ett stort istället för många små krediter och lån så slipper du få brevlådan full med fakturor varje månad. Du sparar mycket tid och energi genom att slippa hålla ordning på alla dokument och brev.

    Samla lån och krediter hos låneförmedlare

    Det finns flera stora låneförmedlare i Sverige som samarbetar med dussintals banker och kreditbolag, exempel på dessa är

    • Lendo
    • Freedom Finance
    • Advisa
    • AXO Finans
    • MyLoan

    När du ansöker hos en låneförmedlare så skickas din ansökan ut till flera långivare som då får tävla om dig som kund. Normalt får du flera låneförslag skickade till dig efter max 48 timmar och du kan då välja vilken långivare du vill låna hos, du kan även välja att tacka nej till samtliga.

    Flera av dessa förmedlare har även specialiserat sig på att hjälpa dig med att samla lån för att sänka dina lånekostnader. För att ansöka om detta så bör du sammanställa alla dina små skulder och krediter för att få fram ett totalbelopp. Detta belopp ansöker du sedan om hos en låneförmedlare för att få lägsta möjliga ränta.

    Lös dina krediter med privatlån

    På Sverigekredit kan du jämföra privatlån och låneförmedlare som fungerar utmärkt för att samla små lån. Även om en bank, ett kreditbolag eller ett finansbolag inte erbjuder just en specifik tjänst för detta, kan du självklart ändå ansöka om ett privatlån på ett belopp som motsvarar dina befintliga skulder, som blir billigare i ränta.

    När du sedan får pengarna i handen betalar du helt enkelt av dina skulder. För avbetalningsköp, smålån och andra krediter har du alltid rätt att slutbetala skulden när som helst under löptiden.

    Samla lån och krediter med medsökande

    I grund och botten samlar man lån genom ett vanligt privatlån. Vilket innebär att alla regler, fördelar och nackdelar är detsamma som vid vanliga privatlån. Och precis som vid vanliga privatlån kan man spara stora pengar på ränta genom att ta ett lån med medsökande. Genom att ta ett lån med medsökande kommer ni vara två personer som tar ett lån istället för en. Det betyder att ni har två inkomster som hjälps år med att betala av lånet. Detta är något som långivarna gillar och brukar då ge en lägre ränta. Men två personer är inte alltid bättre än en. Långivaren kommer fortfarande göra en kreditupplysning på båda medsökande. Visar det sig då att en av dem har en dålig kreditvärdighet med t.ex. flera betalningsanmärkningar kan räntan t.om. gå upp. Det är därför väldigt viktigt att man väljer rätt person som man söker lån tillsammans med.

    Samla lån utan UC

    Det är lätt att tro att UC är ett annat ord för kreditupplysning. Men i verkligheten står det för UC som i Upplysningscentralen. Upplysningscentralen är Sveriges ledande kreditupplysningsföretag och är dit där de flesta svenska långivare vänder sig för att göra en kreditupplysning på sina kunder. Det finns dock andra företag som gör kreditupplysning som bland annat Soliditet, Creditsafe och Bisnode. Att ansöka om lån utan UC innebär inte att det inte sker någon kreditprövning, endast att långivaren använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag än UC.

    Har du saker som betalningsanmärkningar som gör det svårt för det att ta lån kan lån utan UC fortfarande hjälpa dig. Ansöker du om ett lån med kreditprövning hos t.ex. Creditsafe registreras denna endast hos Creditsafe. Det innebär att alla kreditprövningar som görs hos UC inte får någon information om din tidigare prövning och vice versa. Att ansöka om lån utan UC är alltså väldigt fördelaktigt för dig som har registrerat dig många gånger tidigare hos UC.

    Hur mycket får jag låna utan UC?

    De flesta typer av lån som kan tas utan UC är smslån, snabblån och kontokrediter. Dessa lån brukar ligga mellan 500 kr upp till 25 000 kr, dock finns det vissa som går upp högre. I slutändan är det fortfarande långivaren som har det slutgiltiga beslutet om hur mycket de vill låna ut utan UC. Genom att jämföra olika långivare och förbättra din privatekonomi kan du få bättre förutsättningar till större lån med bättre ränta.

    Hur mycket får jag låna?

    För privatlån brukar den maximala siffran dom långivare bevilja ligga på 350 000 – 500 000 kr. Detta är dock inget löfte och det är fullt upp till långivarna att bestämma hur mycket de vill låna ut till dig, om de ens väljer att låna ut något i huvud taget.

    Bästa sättet att ta reda på hur mycket man kan låna är att göra en lånjämförelse. En lånjämförelse innebär att flera banker och låneinstitut delar på samma kreditupplysning. På så sätt kan du jämföra flera banker och dessutom tvingar du dessa banker att konkurrera mot varandra och därmed pressa räntan.

    Vad bestämmer hur mycket jag får låna?

    Bankerna vill vara säkra på att du kommer att kunna betala tillbaka lånet när tiden kommer. Därför är de skyldiga att inte låna ut mer pengar än vad de tror att du har möjlighet att betala tillbaka. Långivarna får själva bestämma vilka kriterier och krav de får ställa och olika banker kan ha olika krav. Generellt baserar de lånemängden på din ekonomiska situation, din betalningsförmåga och din kreditvärdighet

    Din ekonomiska situation, det vill säga din betalningsförmåga är enkelt sagt din disponibla inkomst du har att röra dig med varje månad, samt hur stabil denna inkomst är. Desto större inkomst och mindre utgifter, desto mer disponibel inkomst har du. Räntor och liknande från tidigare lån räknas såklart som utgifter. Men de är särskilt obekväma för långivare då de inte kan vara säkra på att du kommer att prioritera just deras lån. Att samla lån är såklart ett självklart sätt för dig att lugna ner långivarna och endast ha en bank som du betalar ränta till.

    Din kreditvärdighet är starkt kopplat till just detta. Har du många smålån och om du lånar ofta har du en lägre kreditvärdighet enligt långivarna. Du ses som mer riskabel. Samma sak gäller om du har en eller flera betalningsanmärkningar. Med anmärkningar ser långivarna att du inte helt går att lita på när det kommer att betala tillbaka dina tidigare skulder. Varför skulle det vara annorlunda nu? Då kan det vara fördelaktigt att istället ansöka om lån utan UC eller möjligtvis lån med medsökande.

    Skydda ditt samlade lån

    Syftet med att samla lån och krediter är att sänka den totala räntan på dem, men det är inte alltid denna summan är tillräckligt låg för en att betala utan svårigheter. Händer det att man inte kan betala sina räkningar i tid kan man får problem hos inkasso och kronofogden. Vilket kan leda till otrevliga betalningsanmärkningar och dyra avgifter. Är du osäker över din ekonomi eller om din inkomst är ostabil kan det vara på framkant och skydda sitt lån med ett låneskydd. Låneskydd är en försäkring på ditt lån som skyddar dig om du inte kan betala dina skulder. Skulle du bli av med jobbet eller få en oväntad sjukdom som saboterar dina inkomster går låneskyddet in och betalar dina skulder för dig.